信贷考试题库
一、填空题
1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产投资）投资的本外币贷款。
2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。
3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（借款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。
6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日发布并施行）。
7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（日常生产经营周转）的本外币贷款。
8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。
9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。 10. 对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。 11. 贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。 12. 对未获批准的个人贷款申请，贷款人 应告知借款人。
13.贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金到位，并与贷款配套使用。
14. 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
15.贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。 二、判断题（正确的划√，错误的划x）
1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（ √ ）
2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（ X ）
3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（X）
4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）
5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（ √ ） 6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（ √ ） 7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（ X ）
8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（ √ ）
9. 在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（ √ ）
10. 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（ √ ）
11. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（ √ ）
12. 支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（ X ）
13. 流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（ √ ） 14. 个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（ √ ） 15.个人贷款不能展期。（ X ）
三、单项选择题（每题仅有一个正确选项）
1. 贷款人应完善 ，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有
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效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（ B ） （A）公司治理结构 （B）内部控制机制 （C）企业文化
2. 贷款人应按照 、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ B）
（A）统一审批 （B）审贷分离 （C）集中审批
3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（ B ） （A）担保条件 （B）提款条件 （C）使用条件
4. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（ A ） （A）贷款资金发放前 （B）贷款资金支付时 （C）贷款资金支付后
5. 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认 的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（ B ） （A）高于拟发放贷款 （B）与拟发放贷款同比例 （C）略低于拟发放贷款
6. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加 的投资和相应担保。（ C ）
（A）与项目资金相同比例 （B）略低于项目资金比例 （C）不低于项目资本金比例
7.《固定资产贷款管理暂行办法》由 负责解释。（ A ） （A）银监会 （B）银监局 （C）银监分局
8. 贷款人从事项目融资业务，应当以 分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（ C ）
（A）风险管理能力 （B）社会声誉 （C）偿债能力
9. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定 。（ A ）
（A）贷款金额 （B）贷款期限 （C）贷款利率
10. 贷款人应当与借款人约定 ，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（ B ）
（A）专有的项目收入账户 （B）专门的项目收入账户 （C）专门的项目支出账户
11. 流动资金贷款不得用于 （ A ） 。
（A）固定资产、股权 （B）合理进货支付货款 （C）承付应付票据
12. 流动资金贷款需求量应基于 （ C ） 来确定。
（A）借款人提出的请求 （B）借款人日常经营所需的营运资金 （C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。
13. 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担 （ C ）责任？ （A）侵权责任 （B）赔偿责任 （C）违约责任
14. 个人贷款借款人应采取 （ A ） 方式提出申请？ (A)书面 （B）口头 （C）书面或口头
15. 《个人贷款管理暂行办法》中 （ A ）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？
（A）实贷实付制度 （B）贷款面谈制度 （C）贷款人受托支付 16. 个人贷款风险评价以 （C） 作为分析的基础。 （A）抵押物 （B）信用情况 （C）借款人现金收入
17. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 （B） 的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 （A）三十万元人民币 （B）五十万元人民币 （C）五百万元人民币 18. （A） 业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（A） 信用卡透支 （B）个人消费贷款 （C）以存单作质押的个人贷款
19. 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 （C） 支付给符合合同约
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定用途的借款人交易对象。
（A）直接划到借款人交易对象的账户 （B） 不经过借款人账户 （C）通过借款人账户
20. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其 （C） 。 （A）破产重组 （B）并购重组 （C）协商重组
21.自营贷款期限最长一般不超过（B）年，超过年限应当报中国人民银行备案。 （A）5 （B）10 （C）15
22.长期贷款展期期限不得超过（ B ）年。
（A）原贷款期限的一半 （B）3 （C）5
23.除 （C） 决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 （A）人民银行 （B）银监局 （C）国务院
24.中、长期贷款到期（B）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。 （A）1个星期 （B）1个月 （C）15天 （D）2个月
25. 使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的（B ）。 (A)财务状况及变化趋势 (B)及时足额归还贷款本息的可能性 (C)担保是否有效和充足 (D)还款意愿
26.牵头社应在社团贷款合同生效后( B )内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银监局。 (A)5日 (B)10日 (C)1个月
27．人民银行货币政策目标是保持（A）的稳定，并以此促进经济增长。 A、货币币值 B、社会秩序 C、金融机构 D、金融秩序
28．42、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（ B ）起生效。 A、登记次日 B、登记之日 C、办理贷款日 29、保证人与债权人应当以（ B ）订立保证合同。
A、口头形式 B、书面形式 C、电报 D、电话通知 30、抵押人与抵押权人应当以（ D ）订立抵押合同。
A、口头形式 B、电报 C、电话通知 D、书面形式
31、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ A ） A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门
32、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是 。（ B ） A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门 33、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ B ） A、土地管理部门 B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门 34、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ C ） A、土地管理部门 B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门
35、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ D ） A、土地管理部门 B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门
36、审查项目公司借款申请时，要特别注意核验实收资本来源的真实性，认真审核其投资母公司经审计的会计报表，核验投资母公司对所有子公司股东权益性投资累计额是否超过其净资产的（ C ） A、30% B、40% C、50% D、60%
56、以在建工程作抵押，贷款限额最高不超过评估值或成本值的（ C ），并取其较低值。 A、50% B、60% C、70% D、80%
57、土地储备贷款的贷款额度最高不得超过土地收购、整理和储备总成本的（ C ）
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A、50% B、60% C、70% D、80%
58.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）类贷款
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
59. 社团贷款在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按( A )同等受偿。 A、债权比例 B、协议 C、责任大小 D、仲裁结果
60. 办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（ C ）年。 A、1年 B、3年 C、 5年
四、多项选择题（每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）
1. 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ ABC ） （A）借款用途及还款来源明确、合法
（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序 （C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定
2. 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（） 等角度进行贷款风险评价。（ ABDEF ）
（A）借款人 （B）项目发起人 （C）项目合作方 （D）项目合规性 (E) 项目技术和财务可行性 (F)项目产品市场
3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ ABC ） （A）账户分析 （B）凭证查验 （C）现场调查
4. 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、 、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ ABC ） （A）完工风险 （B）产品市场风险 （C）超支风险
5. 贷款人应当要求将符合抵质押条件的 等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（ AC ）
（A）项目资产 （B）项目保险 （C）项目预期收益 6. 申请流动资金贷款应具备的条件包括 （ABCDEF）
（A）借款人依法设立；（B）借款用途明确、合法；（C）借款人生产经营合法、合规；（D）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（E）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（F）贷款人要求的其他条件 7. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 （ABC） （A）借款人经营规模、业务特征 （B）应收账款、存货、应付账款 （C）资金循环周期
8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 （BC） （A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币
（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 （C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 9. 个人贷款贷款调查内容包括 （ABC） （A）借款人还款来源、还款能力及还款方式 （B）借款人收入情况
（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力 10. 个人贷款的借款人可以是 （AC）
（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 （B）境内自然人
（C）符合国家有关规定的境外自然人
11、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（ABCD） (A)分类 (B) 登记 (C) 考核 （D） 催收
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12. 依据《贷款通则》规定，有下列（ABCD ）之一者，金融机构不得对其发放贷款。 A、不具备贷款主体资格和基本条件
B、生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目 C、违反国家外汇管理规定
D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件 13、农户小额信用贷款采取的管理办法包括（BD）
A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用 14、《中华人民共和国担保法》规定哪些权利可以质押（ABC） A、汇票、支票、本票、债务、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票 C、依法可以转让的商标专用权 D、专利权、著作权中的署名权
15、下列哪些是商业银行可以经营的业务（ABCDE）
A、吸收公众存款 B、发放短期、中期和长期贷款 C、办理国内外结算 D、办理票据承兑与贴现 E、买卖政府债券、金融债券
16、担保法规定担保方式有（ ABC）、留置和定金。 A保证 B抵押 C质押 D担保 17、存单质押贷款应当遵循（ABC）的原则。 A平等 B自愿 C诚实信用 18、票据的种类有（ABC）。
A汇票 B本票 C、支票
19. 信贷资产风险分类应坚持( ABCDE )的分类原则。
A、风险原则 B、真实原则 C、审慎原则 D、灵活原则 E、动态管理原则
20. 非财务因素包括借款人的( ABCDE )、还款意愿、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理。 A、行业风险因素 B、经营风险因素 C、管理风险因素 D、自然社会因素 E、还款记录
21. 企业客户信用等级评定内容有（ABCDE）
A、信用履约 B、偿债能力 C、盈利能力 D、客户领导者素质 E、发展前景
22. 哪些部门可以办理抵押物登记： ( ABDE )
A、土地管理部门 B、县级以上林木主管部门 C、县级以上民政局 D、工商行政管理部门 E、运输工具的登记部门
23.按照行政单位贷款的分类标准，用途及还款来源纳入财政预算内拨款的分类结果正确的为（ABCD） A、期限内划为正常类 B、逾期90天以内划入关注类 C、逾期181天以上一般划入可疑类 D、借新还旧一般划入关注类
24.按照行政单位贷款分类标准，用于承担债务的贷款，分类结果正确的是（BC） A、期限内划为正常类 B、在期限内且能正常清息的划入次级类 C、不能正常清息的划入可疑类 D、不能正常清息的划入损失类
25.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ABC）。 A、主合同 B、抵押合同 C、抵押物的所有权或者使用权证书 26.《中华人民共和国商业银行法》中所称关系人是指（ABCDE）。 A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属
E、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
27.下列财产哪些按《中华人民共和国担保法》规定可以做为抵押物（ABCDE） A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
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C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 28、《中华人民共和国担保法》规定下列哪些财产不得抵押（BCD） A、土地使用权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产
29、质押合同应当包括下列哪些内容（ABCDE）
A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况 D、质押担保的范围 E、质物移交的时间
30、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC） A、已依法设定抵押的抵押物
B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等 C、已依法设定质押的质物 D、著作权中的署名权
31、贷后跟踪检查的主要目的是（ABCD）
A、了解借款人的还款能力 B、掌握借款人的还款能力 C、了解担保人的代偿能力 D、掌握担保人的代偿能力 32、向法院起诉必须符合下列哪些条件（ABCD）
A、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织 B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实、理由
D、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院 33、反映企业短期偿债能力的指标有（ A B ） A、速动比率 B、流动比率 C、负债比率 D、现金比率 E、利息保障倍数
34.商业银行最大一家客户贷款余额不得超过本行资本总额的 %，（ C ） A、30 B、15 C、10 D 、20
35.按照《担保法》及司法解释，以下不能作为权利质押的是（BEG ）
A、依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权 B、结算帐户
C、农村电网建设与改造工程电费收费权 D、仓单、提单 E、地方政府出具的还款承诺 F、股份、股票
G、移动通信、有线电视、供水、供电、旅游门票等经营性收费收入 36.以下关于资产负债率的评价正确的是（AE） A、从债权人角度看，资产负债率越低越好 B、 从债权人角度看，资产负债率越高越好 C、 从股东角度看，资产负债率越低越好 D、 从股东角度看，资产负债率越高越好
E、 从股东角度看，当全部资本利润率高于债务利息率时，负债率越高越好 37.借款人申请贷款展期的基本条件包括 ( ABCE) A、 生产经营正常，具有偿付贷款本息的能力
B、 还款意愿好，积极配合我行收贷收息，无逃废债务或恶意欠息等不良记录 C、 除信用方式外,能提供符合我行要求的足值、有效的贷款担保 D、 信用等级在A级（含）以上（定性评级客户比照相应信用等级）
E、 没有违反借款合同约定条款的行为，并能及时向贷款行提供准确、完整的财务报告，配合贷款行的调查、审查和
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检查
F、 以前未办理过展期
38. 8、下列哪些是商业银行可以经营的业务（ABCDE） A、吸收公众存款 B、发放短期、中期和长期贷款 C、办理国内外结算 D、办理票据承兑与贴现 E、买卖政府债券、金融债券
39.担保法规定担保方式有（ ABC）、留置和定金。 A保证 B抵押 C质押 D担保 40.存单质押贷款应当遵循（ABC）的原则。 A平等 B自愿 C诚实信用
五、问答题：
1、那些情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式： 答：（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； （二）支付对象明确且单笔支付金额较大； （三）贷款人认定的其他情形。
2、什么是实贷实付，它对我国银行业金融机构有哪些现实意义？
答：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
现实意义包括：（1）有利于将信贷资金引入实体经济。（2）有利于加强贷款使用的精细化管理。（3）有利于信用社管控信用风险和法律风险。 3、《个人贷款管理暂行办法》规定的个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定的个人贷款可采取自主支付的情形主要包括：（1）借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币。（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可采用借款人自主支付方式。（3）个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以按照贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 4、审贷分离的实施要点是什么？ 答：（1）审查人员与借款人原则上不直接接触。（2）审查人员无最终决策权。（3）审查人员应真正成为信贷专家。（4）实行集体审议机制。（5）按程序审批。、
5、协议承诺原则在贷款合同中体现为哪些具体要求？
答：协议承诺原则的核心在于保证贷款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，主要体现在以下四个方面：一是要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效；二是要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途；三是要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式；四是要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺双方的权利义务。
6、贷后管理的含义及主要内容是什么？
答：贷后管理是贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内，贷款人对贷款进行动态管理的过程。
贷后管理的主要内容包括贷后检查、贷款分类与风险预警、贷款本息到期回收、不良贷款清收处置等。 7、什么是审贷分离 ？
答：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别有不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
8、在个贷发放和支付过程中，借款人出现什么情形的，本行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？ 答：(1)信用状况下降；
(2)挪用贷款资金、贷款用途不实等贷款资金使用出现异常的； (3)违反合同约定，以化整为零方式规避本行受托支付；
(4)借款人指定的账户或贷款资金专用账户被有权机构冻结或止付。
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