一、名词解释
1、个人银行理财产品 2、个人证券理财 3、个人保险理财 4、年金保险
5、创新性非寿险保险理财产品 6、外汇结构性存款 7、个人外汇交易 8、信托 9、个人信托
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性---------------------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有-----------------------------、-------------、------------------等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有-----------------------------和----------------------两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：-----------------------------------。 5、个人证券理财产品的收益主要有------------------和----------------------。 6、证券组合通常可以分为-----------------------、----------------------和-------------------。
7、。目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有------------------------、--------------------------、--------------------、--------------------------------等。
8、保险费的“三差益”是指------------、----------------和------------------。 9、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原则和-----------------的原则。
10、分红保险起源于---------------------，当时是为了抵御-------------------和------------风险而设计推出的。
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：-----------------------------、---------------、---------------------------、-------------、-----------------等。
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的----------------转化为具体的--------------------。
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：--------------------、---------------------、-----------------、---------------------等形式。
14、个人外汇期权分为-------------------和-----------------，其代表产品是--------------和--------------。
15、信托目的有三大类：-------------------、------------------、--------------------------------------------。
16、个人信托产品主要包括四种，即-----------------------、----------------------------、------------------------------和
-------------------------------。
17信托的基本职能包括：--------------------、---------------------、-------------------------、和----------------------------。
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ ） 。
A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高 3、股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 4、个人证券理财应该遵循（ ）原则 。
A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则
5、（ ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。 A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合 6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 7、（ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（ ）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
9证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。
A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确
10（ ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 12、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
13、证券投资基金的当事人主要有（ ）。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人
14、证券投资基金按组织形式可分为（ ）。
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
15、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。
A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
16、（ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 17、（ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利
18、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
20、
四、判断改错题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ ）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（ ）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ ）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（ ） 5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（ ）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（ ）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ ）
8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ ）
9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（ ）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ ） 11、
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？
六、案例分析
1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100㎡的住房。
思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。
2、左珊珊持有一定数量外汇。其中现钞18000美元，美元理财产品9000美元，年收益在2.8%；尚有现汇9000美元，因汇率调整，故正在考虑是结汇、选择存理财产品还是做外汇买卖。还有港币10000元，其中港元理财产品5000，年收益在2.2%，现钞5000港元。
左珊珊希望获取4%～10%的综合年收益，她该如何对现有资金和以后的节余进行处理？
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