中国工商银行 个人金融业务操作规程
（NOVA+1.4.0版本）
个人金融业务部 2012年3月
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目录
中国工商银行 .......................................................................................................................................... 1 个人金融业务操作规程 .......................................................................................................................... 1 （NOVA+1.4.0版本） ........................................................................................................................... 1 第四章 个人理财业务 ............................................................................................................................ 3 第一节 本外币理财业务 .......................................................... 3 九、创建理财产品预留订单 ..................................................... 3 第八章 个人客户营销管理系统 ............................................................................................................ 6 第十九节 特定客户群管理 ....................................................... 6 一、特定客户群导入 ........................................................... 6 二、特定客户群成员维护 ....................................................... 7 三、特定客户群清单查询 ....................................................... 9 四、专属产品管理 ............................................................ 10 五、俱乐部管理 .............................................................. 10 五、参数管理 ................................................................ 11 第二十节 个人客户营销管理系统订单管理 ........................................ 11 一、创建订单 ................................................................ 11 二、订单维护 ................................................................ 12 三、历史订单查询 ............................................................ 12 三、历史订单查询 ............................................................ 13 四、订单支付 ................................................................ 13 第二十一节 保险规划 ........................................................... 13 一、保险规划信息预处理 ...................................................... 13 二、保险规划 ................................................................ 14 第九章 个人客户信息 .......................................................................................................................... 16 第十节 存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实 ...................... 16 一、核实范围 ................................................................ 17 二、核实内容 ................................................................ 17 三、核实处理 ................................................................ 18
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第四章 个人理财业务
第一节 本外币理财业务
九、创建理财产品预留订单
客户经理为其管户的客户创建理财产品预留订单，客户可以在预留额度理财产品预留有效期结束前，通过网上银行或者柜面进行预留额度理财产品的订单支付，完成理财产品购买。
总行通过参数设臵符合某星级标准或达到一定金额金融资产的管户客户可以预留指定理财产品的额度。客户经理只能为符合系统设臵标准的管户客户创建理财产品预留订单。对于不满足标准的管户客户，须经业务负责人授权后创建理财产品预留订单。
（一）创建订单
可通过【客户管理】模块下【客户信息管理】、【购物车】模块下【筛选客户】两种方式创建订单。
1、选择【客户管理】模块下【客户信息管理】，进入“客户信息查询”页面，通过“证件类型”、“客户管理”、“刷卡或读卡”三种查询方式进行预查询，进入客户驱动页面，进行创建订单。选择“订单类型”为“预留”，点击确定，进入“产品预查询”界面，输入“产品类别”、“产品子类别”、“产品代码或名称”等信息，返回产品列表，选择要预留额度的理财产品，点击下一步，返回确定的产品列表，输入“订单金额/份额”，点击提交，返回成功签订的订单，创建订单完成。
2、选择【购物车】模块下【筛选客户】，进入“客户经理管理
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客户清单查询”界面，输入“客户状态”、“客户贡献星级”、“客户服务星级”、“客户姓名”、“是否理财金客户”、“资产规模”、“负债规模”、“季日均资产”、“年日均资产”和“客户信息号”等条件，点击确定，返回符合筛选条件的客户清单列表。在“选择”列勾选客户后，点击“创建预留订单”，进入客户驱动-订单创建界面，选择“订单类型”为“预留”，点击确定，进入“产品预查询”界面，输入“产品类别”、“产品子类别”、“产品代码或名称”等信息，返回产品列表，选择要预留额度的理财产品，点击下一步，返回确定的产品列表，输入“订单金额/份额”，点击提交，返回成功签订的订单，创建订单完成。
系统支持预留订单的理财产品以总行设定的客户星级和客户资产作为目标客户的判断标准，客户经理应为符合标准的管户客户创建订单。对于不满足标准的特殊客户，应由业务负责人通过授权的方式完成。
（二）订单维护（订单修改）
选择【购物车】模块下【订单维护】，返回已创建的订单列表（全部为未支付订单），选择要修改的订单，点击修改，可修改“订单金额/份额”，再次点击修改，系统提示“确认修改订单吗”，点击确认，返回成功修改的订单，订单修改完成。
（三）订单维护（订单删除）
选择【购物车】模块下【订单维护】，返回已创建的订单列表（全部为未支付订单），选择要删除的订单，点击删除，系统提示“确认删除该订单吗”，点击确认，订单删除完成。
（四）历史订单查询
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选择【购物车】模块下【历史订单查询】，输入“查询方式”、“订单状态”、“起始日期”和“结束日期”等信息，可通过“按客户查询”和“按本人查询”两种方式，对“订单状态”为“全部、未支付、已支付、撤销、到期”等情况进行查询，返回订单列表，历史订单查询完成。
（五）预留订单支付
1、客户向营业机构申请支付预留个人理财产品订单时，柜员需先向客户提供《产品说明书》；客户在详细阅知《产品说明书》内容后，需在《产品说明书》（一式两份）上签名确认，同时填写《申请书》并提供借记卡。
《产品说明书》是《中国工商银行个人理财产品协议书》的补充，具有法律效力（《中国工商银行个人理财产品协议书》是客户购买个人理财产品时签署的协议）。
2、柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否真实有效，《申请书》填写内容是否完整正确，且无涂改。
3、柜员审核无误后，使用“7275投资产品订单支付”交易，划卡后，返回该客户未支付的订单信息，选择确认支付的订单。点击支付，系统提示“如果支付卡为非交易账户卡，选择【是】，使用交易账户卡重新划卡支付”，如果该卡为客户的理财交易账户卡，选择“否”，系统直接自动跳转至“5922个人理财产品购买”交易；如果该卡为客户的非理财交易账户卡，选择“是”重新划卡输入密码后，系统自动跳转至“5922个人理财产品购买”交易，系统回显卡号、产品代码，点击“查价”按钮进行查价。
4、查价成功，柜员根据系统提示输入购买的详细信息，点击执
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行，购买交易成功，点击“退出”按钮返回7275交易，系统提示“支付成功”；若当日为非工作日或处于交易截止时间之后，系统自动跳转至“5981个人理财产品预约购买”交易，点击执行，预约购买交易成功，点击“退出”按钮返回7275交易，系统提示“支付成功”。如客户没有开立理财交易账户时，系统将自动调用“5920个人理财交易账户开户”交易进行开户。
5、交易成功，打印《申请书》。
6、柜员审核打印输出内容无误后，将《申请书》交客户核对并签名确认。
7、柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在《申请书》各联加盖核算用章。
8、柜员将《申请书》和产品说明书的客户留存联、借记卡、身份证件交客户。客户签名的产品说明书作为协议书附件同《申请书》银行留存联送会计档案管理机构。
第八章 个人客户营销管理系统
第十九节 特定客户群管理
一、特定客户群导入
（一）加入/退出特定客户群
总行、一级分行、二级分行和支行业务负责人选择【特定客户群管理】模块下【清单导入导出】，点击【加入/退出特定客户群清单导入】，进入“加入/退出特定客户群清单导入”界面，显示特定客户群和客户清单。选择客户要加入或者退出的【特定客户群】下拉列
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表，点击【模板下载】，下载“特定客户群清单导入模版文件”，加入或退出相应客户群。点击【浏览】按钮，选择需要导入的excel文件；点击【导入】按钮，完成“特定客户群清单导入”。
（二）清单处理情况查询
总行、一级分行、二级分行和支行业务负责人选择【特定客户群管理】模块下 【清单导入导出】，点击【清单处理情况查询】，进入“清单处理情况查询”界面，显示查询时间、特定客户群和客户信息号。输入查询起止时间，选择所要查询【特定客户群】下拉列表或者输入客户信息号。点击【查询】按钮，返回加入/退出特定客户群清单处理情况。
二、特定客户群成员维护
（一）特定客户群/俱乐部会员信息登记
一级分行、二级分行和支行业务负责人和客户经理选择【特定客户群管理】模块下【特定客户群成员维护】，点击【特定客户群/俱乐部会员信息登记】，进入客户信息预查询界面，选择要登记的【特定客户群】下拉列表。
选择【查询方式】为“客户信息号”，显示特定客户群、查询方式和客户信息号等，输入客户信息号，点击【确定】按钮，返回未登记客户清单，选择一条记录，点击【登记】按钮，进入“特定客户群/俱乐部会员信息登记”界面，登记会员信息，点击【确定】按钮，交易完成。
选择【查询方式】为“证件类型”，显示特定客户群、查询方式、客户姓名、证件类型和证件号码等，输入证件信息，点击【确定】按
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钮，返回未登记客户清单，选择一条记录，点击【登记】按钮，进入“特定客户群/俱乐部会员信息登记”界面，登记会员信息，点击【确定】按钮，交易完成。
选择【查询方式】为“未登记客户清单”，显示特定客户群、查询方式，点击【确定】按钮，返回未登记客户清单，选择一条记录，点击【登记】按钮，进入“特定客户群/俱乐部会员信息登记”界面，登记会员信息，点击【确定】按钮，交易完成。
（二）特定客户群/俱乐部会员退会
一级分行、二级分行和支行业务负责人和客户经理选择【特定客户群管理】模块下【特定客户群成员维护】，点击【特定客户群/俱乐部会员退会】，进入“特定客户群/俱乐部会员退会”界面，选择要退会的【特定客户群】下拉列表。
选择【查询方式】为“客户信息号”，显示特定客户群、查询方式和客户信息号等，输入客户信息号，点击【确定】按钮，返回客户清单列表，选择一条记录，点击【确定】按钮，交易完成。
选择【查询方式】为“证件类型”，显示特定客户群、查询方式、客户姓名、证件类型和证件号码等，输入证件信息，点击【确定】按钮，返回客户清单列表，选择一条记录，点击【确定】按钮，交易完成。
选择【查询方式】为“所有客户”，显示特定客户群、查询方式，点击【确定】按钮，返回客户清单列表，选择一条记录，点击【确定】按钮，交易完成。
（三）特定客户群成员信息维护
一级分行、二级分行和支行业务负责人和客户经理选择【特定客
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户群管理】模块下【特定客户群成员维护】，点击【特定客户群成员信息维护】，进入客户信息预查询界面，选择要维护信息的【特定客户群】下拉列表。
选择【查询方式】为“客户信息号”，显示特定客户群、查询方式和客户信息号等，输入客户信息号，点击【确定】按钮，返回客户清单列表，选择一条记录，点击【确定】按钮，进入“特定客户群/俱乐部会员信息维护”界面，维护会员信息，点击【确定】按钮，交易完成。
选择【查询方式】为“证件类型”，显示特定客户群、查询方式、客户姓名、证件类型和证件号码等，输入证件信息，点击【确定】按钮，返回客户清单列表，选择一条记录，点击【确定】按钮，进入“特定客户群/俱乐部会员信息维护”界面，维护会员信息，点击【确定】按钮，交易完成。
选择【查询方式】为“已登记客户清单”，显示特定客户群、查询方式，点击【确定】按钮，返回客户清单列表，选择一条记录，点击【确定】按钮，进入“特定客户群/俱乐部会员信息维护”界面，维护会员信息，点击【确定】按钮，交易完成。
三、特定客户群清单查询
一级分行、二级分行和支行业务负责人和客户经理选择【特定客户群管理】模块下【特定客户群成员查询】，点击【特定客户群清单查询】，进入特定客户群清单查询界面，选择要查询的【特定客户群】下拉列表。
选择【查询方式】为“会员清单”，输入俱乐部名称、会员状态、
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会员级别、客户经理号、入会时间等信息，点击【查询】按钮，返回辖内会员清单，选择一条记录，点击客户信息号链接，显示会员详细信息；点击【导出清单】按钮，可导出会员清单EXCEL格式文件。
选择【查询方式】为“会员级别和状态调整清单”，输入俱乐部名称、会员状态、会员级别、客户经理号、入会时间等信息，点击【查询】按钮，返回会员级别和状态调整清单，选择一条记录，点击客户信息号链接，显示会员详细信息；点击【导出清单】按钮，可导出清单EXCEL格式文件。
选择【查询方式】为“会员筛选”，输入筛选条件，点击【确定】按钮，返回筛选结果清单，选择一条记录，点击客户信息号链接，显示会员详细信息；点击【导出清单】按钮，可导出清单EXCEL格式文件。
四、专属产品管理
总行、一级分行、二级分行和支行业务负责人和客户经理选择【特定客户群管理】模块下【专属产品服务管理】，点击【特定客户群专属产品服务查询】，进入特定客户群专属产品服务查询界面，选择要查询的【特定客户群】下拉列表和【产品或服务类别】下拉列表，点击【确定】按钮，返回查询结果。
五、俱乐部管理
总行、一级分行、二级分行、支行业务负责人和客户经理选择【特定客户群管理】模块下 【俱乐部管理】，点击【俱乐部信息设臵】，进入俱乐部查询界面，选择【特定客户群】下拉列表，输入查询条件，。点击【查询】，显示俱乐部列表信息。
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点击【详细信息】按钮，显示俱乐部详细信息。
点击【新增】按钮，进入建立俱乐部界面，输入俱乐部详细信息，点击【提交】按钮，交易成功。
点击【修改】按钮，进入修改俱乐部界面，输入俱乐部修改信息，点击【提交】按钮，交易成功。
点击【删除】按钮，提示授权，经本级业务负责人授权之后，交易成功。
五、参数管理
（一）特定客户群提醒对象维护
总行、一级分行业务负责人选择【特定客户群管理】模块下 【参数管理】，点击【特定客户群提醒对象维护】，选择【特定客户群】下拉列表，点击【确定】按钮，进入特定客户群提醒对象维护界面，择【提醒类型】下拉列表和角色类型，点击【提交】按钮，交易成功。
（二）客户维护规则设臵
总行、一级分行业务负责人选择【特定客户群管理】模块下 【参数管理】，点击【客户维护规则设臵】，选择【特定客户群类型】下拉列表，输入“是否按管户登记”、“是否按管户维护”、“选择需采集的信息”等，点击【确定】按钮，交易成功。
第二十节 个人客户营销管理系统订单管理 一、创建订单
客户经理进入客户驱动页面，选择【创建订单】功能，选择需要创建的产品类别、产品子类别，选择客户需要购买的产品，点击“下
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一步”，输入购买金额等要素，点击“提交”，完成订单创建。
系统显示[订单提交结果页面]，显示用户提交成功的订单，并提供打印按钮，打印订单创建凭证。若没有成功提交任何订单，则在[订单提交结果页面]显示信息“未成功提交任何订单”。点“返回”按钮，回到[产品预查询页面]。
客户经理在征得客户同意后，可以直接为自己维护的客户创建订单；对于不是本人维护的客户，必须刷读客户介质，由客户输入密码后再创建订单。
二、订单维护
客户经理进入用户驱动页面，选择【购物车】模块下的【订单维护】功能，进入订单维护列表页面，选择需要维护的订单，若订单对应的客户是客户经理的管户客户，客户经理可以直接“修改”或“删除”。若订单对应的客户不是客户经理的管户客户，客户经理必须刷读客户介质，客户输入密码后，对订单进行“修改”或“删除”。
三、历史订单查询
客户经理进入用户驱动页面，选择【购物车】模块下的【历史订单查询】功能，进入订单维护列表页面，选择需要维护的订单，若订单对应的客户是客户经理的管户客户，客户经理可以直接“修改”或“删除”。
选择需要创建的产品类别、产品子类别，选择客户需要购买的产品，点击“下一步”，输入购买金额等要素，点击“提交”，完成订单创建。
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三、历史订单查询
客户经理进入用户驱动页面，选择【购物车】模块下的【历史订单查询】功能，选择输入查询方式，输入客户信息号、查询时间等要素，查询为客户创建的订单。
四、订单支付
客户经理为客户创建的订单后，客户可以通过柜面或网上银行进行支付。柜员为客户支付订单时，使用“7275投产产品订单支付” 交易，刷读客户介质，选取需要支付的订单，进行支付。订单的金额已以客户最后支付为准，客户经理为客户下订单时的金额仅供客户参考。
第二十一节 保险规划
一、保险规划信息预处理
（一）客户信息预查询
在为客户进行保险规划前，客户经理可通过该功能对客户信息进行预查询，支持按照客户信息号、姓名、证件类型、证件号码查询。客户经理选择【财富管理】模块下【财富规划】，进入“客户信息预查询”界面，通过输入客户姓名，证件类型，证件号码等要素信息进行查询。
（二）寿险保单信息查询
客户经理进入【家庭资产负债信息查询】模块，进入“寿险保单”
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界面查询客户已持有的寿险保单信息。
（三）寿险保单信息维护
客户经理进入【家庭资产负债信息维护】模块，点击“寿险保单”后的“详情”进入寿险保单信息维护界面，根据客户实际情况对客户已持有的寿险保单信息进行修改。
（四）预期购买信息查询
客户经理进入【家庭现金流信息查询】模块，点击点击“预期购买信息”查询客户的现金收入和支出情况。该模块还可查询子女教育预期支出信息和健康医疗预期支出信息。
（五）预期购买信息维护
客户经理进入【家庭现金流信息维护】模块，点击点击“预期购买信息”，根据客户提供的信息，对客户的现金收入和支出情况进行维护。该模块还可维护子女教育预期支出信息和健康医疗预期支出信息。
（六）子女教育预期支出信息查询
客户经理进入【家庭现金流信息查询】模块，点击点击“预期购买信息”查询客户的现金收入和支出情况。
二、保险规划
（一）全面保险规划
客户经理选择【财富管理】模块下【财富规划】，在“客户信息预查询”界面，通过输入客户姓名，证件类型，证件号码等要素信息进行查询，若客户已在我行建立客户信息，且已经完成保险规划信息预处理中的各项信息维护工作，则点击“保险规划”功能，进入保险
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规划页面，再点击“全面保险规划”功能，选择所规划的对象，即可根据客户所提供的信息，由系统调用专用的保险规划模型，为客户进行全面保险规划。
（二）专项保险规划
客户经理选择【财富管理】模块下【财富规划】，在“客户信息预查询”界面，通过输入客户姓名，证件类型，证件号码等要素信息进行查询，若客户已在我行建立客户信息，且已经完成保险规划信息预处理中的各项信息维护工作，则点击“保险规划”功能，进入保险规划页面，再点击“专项保险规划”，选择所规划的对象，即可进入专项保险规划页面，在页面上选择专项规划类型后，即可根据客户所提供的信息，由系统调用专用的保险规划模型，对客户某一方面的保险资产进行规划。
专项保险规划包括寿险规划、意外险规划、健康险规划、养老险规划和子女教育规划。
（三）产品配臵
客户经理为客户完成保险规划后，可选择【财富管理】模块下【财富规划】，在“客户信息预查询”界面，通过输入客户姓名，证件类型，证件号码等要素信息进行查询，点击“保险规划”功能，再点击“产品配臵”，即可根据客户的保险规划结果，选择相应的保险规划类型，确定保险公司、保险产品等要素，为客户进行保险资产配臵。客户经理还可在该页面点击“查看计算”按钮，对相关产品的保费进行计算，并向客户进行利益演示，或点击“保益图、表”功能进行保险利益图表演示。
（四）保险建议书
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客户对当前保险规划及保险产品配臵表示认可后，客户经理可选择【财富管理】模块下【财富规划】，在“客户信息预查询”结果界面点击“保险规划”功能，点击“生成建议书”，将保险规划结果及产品配臵信息以保险建议书方式打印给客户。
第九章 个人客户信息
第八节 个人客户证件信息影像存档
对于涉及审核个人客户身份证件的业务，且系统联动“7646公民身份信息联网核查”交易进行身份核查的，系统可联动采集客户身份证件（包括一代居民身份证、二代居民身份证、军官证、士兵证等）的影像。柜员使用7646公民身份信息联网核查交易进行身份核查的同时，系统将提示““请拍摄证件1影像”或“请拍摄证件2影像”，柜员须使用拍照设备全面采集证件影像信息，预览拍摄的证件影像信息一致无误，进一步确认拍摄的影像完整、清晰、无误后提交。如“7646公民身份信息联网核查”交易反馈已经留存证件影像的，柜员点击“核对客户影像”按键调取证件影像核对，核对一致则可不必再拍摄证件影像。客户已经更换证件时，则需要重新拍摄证件影像。属于代理人代办业务的，必须同步拍摄代理人的身份证件影像信息。
第十节 存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实
性核实
按照人民银行《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》（银发[2011]254号，以下简
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称《指导意见》）要求，2013年底前完成存量个人人民币银行存款账户身份信息核实工作。
一、核实范围
根据《指导意见》要求，本次核实工作的核实范围为2007年6月30日（含）以前开立且尚未通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核查，或未向公安等身份证件发证部门核实，或未经第二代居民身份证阅读机具鉴别的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息。各行在实际核实工作中，可结合本行前期身份识别工作开展的实际情况，将核实范围扩大到本行存款账户身份信息。各行还应重点作好2007年6月30日以后开立且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息的采集与核实。
二、核实内容
核实内容包括存款人开户资料留存的有效身份证件复印件（或影印件，下同），或重新提交的有效身份证件原件上记载的身份信息，主要是姓名、身份证件号码、照片。
各行采用逐笔调阅身份证件复印件方式核实时，应组织专人集中核实，对于持有信用卡的客户，重点核实信用卡申请资料中的身份证件复印件或影印件。各行在开展真实性核实时，应同步做好个人客户信息质量提升工作，将补录工作与核实工作有机结合，实现存量个人客户信息真实、完整和有效。
各行可采取联网核查系统核查、向公安机关等身份证件发证部门核实、第二代居民身份证阅读机具鉴别等多种方式核实存量个人人民
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币存款账户相关身份信息的真实性。
各行应先对本地存款人的身份信息进行核实，后对外地存款人的身份信息进行核实；先对居民身份证、户口簿等身份信息进行核实，后对其他身份信息进行核实；先采用核对留存开户资料档案、共享行内其他业务办理信息等内部方式核实，后采取存款人配合的方式核实。
对同一存款人以同一身份证件（第一代、第二代及临时身份证可以视为同一身份证件）在我行同一网点或不同网点开立的多个个人银行存款账户，可只对其中一个账户留存的存款人身份信息进行核实，其他账户可共享该账户的核实结果。账户为代理开立的，还应对代理人的身份信息进行核实。
三、核实处理
（一）集中核实
1、对于居民身份证信息的核查
存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件时，集中通过联网核查系统或联系当地公安部门对存款人身份信息进行核查。各分行应组织专门业务人员梳理本行账户开户业务凭证，使用“4246公民身份信息核实”交易对账户身份信息集中核实。
核实时调用“4246公民身份信息核实”交易录入账号或者卡号，点击查询显示该账户的核实状态、分户账的开户三要素信息、客户信息开户三要素信息等记录，当账户信息为“未核实”时，选择“核实信息”按钮，交易会提示“是否联动证件信息进行联网核查？”，选
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择“是”按钮进行联网核查（卡或账户为代理人开立的，同步将代理人的信息带入联网核查交易一并进行核查），经核查信息相符的，即联网核查结果为“姓名与号码一致且相片存在”且居民身份证或临时身份证复印件（影印件）中的照片与联网核查系统中的照片核对一致，则认为该账户相关身份信息为真实，记录“身份信息核实结果”为“真实”，开户人证件信息核实情况为“身份证照片存在且姓名号码一致，照片核对一致”，开户人核实结果依据记录为“留存居民身份证复印件与联网核查核对相符”。经核查姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的（过滤“@”等非法字符后），通过核对原始开户凭证能够确定是柜员开户录入错误时，通过“4246公民身份信息核实”交易记录开户人调整情况为“经审核为柜面开户录入错误，尚未调整错误”，柜员有权限使用“4214修改个人客户信息开立三要素”交易时，按照原始凭证信息，经有权人员授权后将客户三要素信息调整修改正确。柜员没有权限使用“4214修改个人客户信息开立三要素”交易时，由有权柜员根据原始凭证信息内容，使用“4246公民身份信息核实”交易将客户三要素信息调整修改正确。不能确定是开户柜员录入错误时，设臵为“疑义”信息，后续各分行应进一步采取面对面或赴发证机关等方式进行核实。留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，集中核实人员通过“4246公民身份信息核实”交易记录相关状态，并将账户设臵相关标志。核实时应使用“4246公民身份信息核实”交易详细记录相关信息。账户或者卡为代理人开立时应同步按照上述步骤核实代理人身份信息
后续客户至柜面办理业务时，提示柜面人员请存款人重新提交居
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民有效身份证原件进行核查（本期版本尚未实现）。各分行在柜面压力不大的情况下可以主动对存款人的身份信息进行核实，核实时应使用“4246公民身份信息核实”交易详细记录相关信息。
2、对于居民身份证以外对其他中国公民身份证件信息的核查 各行应协商公安部门对账户相关身份信息进行核实，并对核实结果通过“4246公民身份信息核实”交易进行登记。
3、对港澳台及外国人身份证件信息的核查
各行协商公安部门或采取其他合法措施对账户相关身份信息进行核查，并对核实结果通过“4246公民身份信息核实”交易进行登记。
第十一章 特殊业务
第七节 身份证件审核
一、居民身份证联网核查
（一）营业网点在办理业务处理时，如法律、法规或部门规章规定须核对相关个人出示的居民身份证件（包括一代证、二代证、临时身份证）的，特别是在开户、大额现金支取、销户等业务办理中，则需对客户所提供的居民身份证件进行联网核查处理。
（二）柜员使用“7646公民身份信息查询”交易，并根据系统提示依次输入相关交易要素。或者使用交易中嵌入的联网核查功能进行核查。
（三）柜员需根据查询结果做进一步业务处理：
1、当相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民
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身份证所记载的信息核对完全相符时，柜员记录照片核对结果、签发机关核对结果为一致后，继续为客户办理业务；
2、当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对结果不一致时，则须根据实际情况按照相关制度文件规定处理，对于能够通过提供其他证件佐证等方式核实客户身份的应继续为客户办理业务。使用身份证鉴别仪通过的应在交易中记录身份证鉴别仪验证通过，使用辅助证件验证通过的应在交易中记录使用辅助证件验证通过，并在备注栏记录辅助证件的类型和证件号码。使用其他方式核查通过的应在交易中记录使用其他方式核查通过，并且在备注栏记录使用其他方式核查的具体情况。
二、居民身份证以外其他证件核对
如客户出示非居民身份证件类有效身份证件（如护照、军官证等），通过7646交易核实客户证件信息，如反馈结果有证件影像，柜员点击“核对客户影像”按键调取证件影像核对调取已经留存的客户身份证件影像，核对一致后可继续办理业务，核对不一致的应进一步判断证件真伪，比对留存证件影像与客户出示证件差异，询问客户更换证件等相关情况，核实清楚后方可为客户继续办理业务。
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