关于银行资产托管业务发展的建议

关于银行资产托管业务发展的建议

关于银行资产托管业务发展的建议

随着中国经济增速变缓实体经济融资需求疲弱资产不良问题日益显现商业银行都在积极寻找既能带来利润增长又风险可控的业务增长点。伴随着国内资本和货币市场双双呈现出快速发展态势在政策鼓励的背景下凭借低资本消耗、对中间业务收入的拉动作用资产托管业务正成为商业银行转型的重要抓手进入高速发展时期。

一、资产托管业务对银行的重要意义 （一）资产托管业务能够带来存款沉淀 托管业务最基本的服务是资产保管由托管人对托管资产及所产生的资本利得等进行监督管理保证被托管资产的安全性与独立性。所以在资产运作过程中资产管理人会因为产品的实际用途必须符合相关监管规定和协议约定会留存部分闲置资金而这部分资金又常以活期存款的形式存放在账户内且多具有成本低、资金量大、稳定性高的特点。在当前商业银行存款普遍理财化的大趋势下这部分衍生的低息存款更显得弥足珍贵。

当前国内资本市场快速发展越来越多的政府和企业通过直融发债、产业基金等手段进行融资按照相关规定这些业务需要进行监管。近期上市公司也比较活跃通过股票质押回购、定向增发等多种手段进行融资。许多企业因为项目合作需要第三方资金监管 。这些客户一直是银行竞相争取的优质客户直接营销他们存款的难度较大但是通过托管服务却能相对容易地获得可观的存款沉淀。

（二）托管业务能够有力拉动公司、投行、同业、零售、国际等多项业务。

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托管可以成为银行高价值客户的入口通过为客户提供托管服务获取向客户提供其他业务交叉营销的机会甚至获取客户产业链上下游机构营销成为银行客户形成综合收益贡献。

（三）托管业务能够带来稳定的中间业务收入 作为典型的中间业务托管业务资本消耗少能有效地提升非息收入占比且不受限于银行自身的资本情况是商业银行轻资产转型的一个重要方向。

二、关于资产托管业务发展的建议 为进一步推动资产托管业务的发展我们应充分发挥我行托管业务现有优势顺势而为进一步做大做强。

（一）充分利用现有体系内部资源做到颗粒归仓。

1、充分整合分行对公条线资源抓住一切可营销的机遇挖掘客户业务需求带动我行托管业务实现存款增长。比如客户委托贷款、直融发债、产业基金、第三方资金监管等。

2、积极开展与地方商行业务尤其是有自主发行理财需求的农商行一方面争取托管其自身发行理财托管另一方面利用我行 理财投顾“托管+投顾”的特色服务营销客户为我行带来综合收益。

3、挖掘分行零售资源通过我行通道资源互换营销券商、基金、私募等金融机构。

（二）充分挖掘体系外部资源实现“走出去”营销 体系外部资源是指积极开展与外部金融机构资产托管业务合作重点关注券商、信托、保险、地方商行和股权投资基金项目。

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1、我行可依托集团优势与集团内公司建立长期稳定的合作伙伴关系发挥协同效应。对于其他券商、信托、基金等公司也应主动出击积极营销争取项目在我行落地。

2、我行应重点挖掘保险行业的机会。2021年保险全行业总资产近13万亿存在巨大的市场空间通过保险托管业务发展分享保险行业发展红利保险托管账户可以带来的可观的存款沉淀。可以通过联合营销企业年金、补充医疗保险、各类财险和单位意外险带动我行对公、对私和托管业务的发展。

3、私募投资基金业务是一项综合收益较高的产品可为我行带来可观的托管规模和较高的中间业务收入并对拉动一般性存款有重要作用。目前我行托管中收中私募投资基金贡献较大。但是由于市场上管理人水平参差不齐需严格按照总行相关规定和准入标准在注重合规性的前提下进一步拓展。

（三）加强专业人员培养树立全员营销资产托管业务意识 资产托管业务是一项专业性较高的新兴业务对从业人员专业素质要求较高。

在资产托管业务服务链条中技术含量越高的服务市场竞争力越强越能够取得高额的中间业务收入。只有依靠具有全面专业技能的队伍和人才才能真正显现总行提出的“商行+投行+托管”的业务发展模式才能实现托管业务从初级层面的基础资产保管向营运增值服务、产品增值服务更高层面的进化发展。加强专业人员培养通过定期培训和转培训树立全员营销意识。

（四）防控业务风险促进资产托管可持续发展 资产托管业务因为特有的工作内容和

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业务性质存在操作风险和声誉风险。操作风险可通过加强业务复核减少人工干预进行控制。对于有可能带来声誉风险的项目严格按照总行各项规章制度和准入要求进行事前业务风险防范。

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