《商业银行综合实训》
实 验 报 告
专业： 金融 班级： 092
学号： 姓名：
指导老师：
一、说明商业银行现金凭证管理业务的过程，画出业务处理流程图，
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并附业务操作截图。
二4501、实验操作过程记录。
1、以自己的身份证和姓名开立客户号、个人账户，并列出活期储蓄、整存整取、零存整取、转账、取款等业务操作截图。
2、开立一个企业账户，做企业定期存款、转账操作并附截图。 3、列出个人数据维护业务（密码挂失3种：需说明区别）、密码解挂；冻结（全额\\部分冻结）业务、解冻业务并附操作截图。
4、根据开立的个人结算账户，模拟个人消费贷款（短期与中长期各一笔，业务类型为汽车消费贷款及购房贷款），并附操作截图。
5、根据开立的企业账户，模拟企业流动资金贷款（中长期）业务，并附操作截图。
6、模拟中间业务（代发工资）操作（包含内部账户开立、建立合同、数据录入、工资发放等），并附操作截图。
7、说明结算业务的业务种类，并附各业务的操作截图。
三、实验结果与分析。
1、总结并画出商业银行对私业务、对公业务处理流程图。 2、谈谈实验课程的心得。
一．现金凭证管理业务流程
商业银行现金凭证管理业务的过程包括：总行现金凭证领用→总行现金凭证下发（到下
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级部门）→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出（给柜员）→柜员现金凭证调入（现金凭证接收）。
业务流程图如下： 总行现金凭证领用 总行现金 凭证下发 支行营业部 现金凭证调出 柜员现金 凭证调入 总行 支行营业部 现金凭证领用 支行营业部 柜员
1. 总行现金领用
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2. 总行现金下发
3. 支行营业部现金领用
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4.支行营业部现金调出
5.柜员现金调入
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6.总行凭证领用（因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱，故无法操作）
7、总行凭证下发
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8、支行营业部凭证领用（同总行凭证领用一样因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱而无法操作）
9、支行营业部凭证调出
10、柜员凭证调入(操作失败)
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二．4501实验操作过程录入
1. 点击上方的与主机联机按键，进入东方迪格银行综合业务系统。
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2.在柜员号输入自己的柜员号：16614 尾箱号：16614 密码：888888，进入业务系统。
3.开客户号：输入2100，开客户业务，如图所示填写客户的基本资料并提交，系统自动生成一个相应的客户号。
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4.开个人账户：回到主菜单，输入1101，在存款业务中进行开户，按照页面提示输入客户号后如图所示填写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后成功开户（活期储蓄）。
5.开户成功后输入客户号可以查询到客户的基本资料和客户信息
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开整存整取：进入1101，输入客户号，在科目中选择整存整取，凭证类型选择普通存单，输入金额和密码，选择存期并提交。
6.开零存整取：输入1101，输入对应的客户号，查看客户个人信息无误后在科目中选择零存整取，并输入相应的金额和密码、证件号码、凭证号等，并选择存期，完成零存整取开户。
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7.开活期储蓄存款：输入1102，进入存款业务，输入相应的客户的帐号，选择科目活期储蓄存款，输入存款金额并输入凭证号，提交完成活期储蓄存款。
8.取款：回到主菜单后输入1103，进入取款业务，输入相应客户的取款帐号，核对顾客的个人信息，输入取款金额、密码和凭证号，提交完成取款业务。
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9.转账：在主菜单输入1104进入转账业务，输入转账人的帐号，核对转账人的客户信息，输入凭证号、密码和转账金额，在收款账号中输入收款人帐号，核对收款人的户名是否正确，并提交。
10.开企业客户：在主菜单中输入2100，开客户业务，在ID类别中选择营业执照，填写如图所示的企业的相关信息并提交，生成一个企业客户的客户号。
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11.企业定期存款开户：在主菜单中输入1101，进入开户业务，在证件类别中选择对公客户号，输入企业的客户号，审核企业的开户信息无误后在科目中选择单位定期存款，输入凭证号、定期存款金额和存期，并提交。
12.企业转账：进入1104转账业务，选择凭证类别为普通存单，输入转出的帐号，核对企业转出信息是否正确，输入转出金额、凭证号、密码、营业执照号、转入帐号等，核对转入账户的户名是否正确并提交。
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13.个人数据维护（账户部分冻结）：在主菜单中选择4100，进入账户/凭证状态维护，在交易类型中选择账户部分冻结，并且输入冻结账户的帐号和冻结金额并提交。
14.个人数据维护（账户全部冻结）：在主菜单中选择4100，在交易类型中选择账户全部冻结，并输入冻结账户的帐号，审核冻结账户名称是否正确并提交。
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15.个人数据维护（账户部分解冻）：在主菜单中选择4100，在交易类型中选择账户部分解冻，并输入解冻帐号和解冻金额，提交后出现特殊业务操作通知单打印。
16.个人数据维护（账户全额解冻）：在4100的交易类型中选择账户全额解冻，输入解冻帐号并核对解冻户名是否，随后提交出现特殊业务操作通知单。
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17.个人数据维护（凭证挂失-书面挂失）：在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失帐号，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择书面挂失，随后输入身份证号提交。
18.个人数据维护（凭证挂失-密码挂失）：在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失帐号，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择密码挂失，随后输入身份证号提交。
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18.个人数据维护（凭证挂失-口头挂失）：在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失帐号，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择口头挂失，随后输入身份证号提交。挂失成功后出现储蓄挂失申请书和特殊业务操作通知单打印。凭证挂失共分为书面、口头和密码挂失，在特殊情况下，客户不能办理书面的挂失手续时可以通过银行的电话、电报、信函等进行口头挂失，随后在规定的日期之内到银行办理书面的挂失手续，书面挂失需要携带身份证件并输入密码，如果挂失时不记得密码则需要在对密码凭证进行挂失。
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19.个人数据维护（凭证解挂）：在主菜单中输入4100，在交易类别中输入凭证解挂，在帐号中输入解挂的帐号，并核对解挂帐号信息，无误后输入身份证号，并选择挂失种类-口头挂失、书面挂失或是密码挂失。
20.凭证解挂业务提交后，系统出现特殊业务操作通知单。
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21.个人结算账户开立：在主菜单中输入1101进行开户，输入身份证号以及账户名称等个人信息，在账户性质中选择个人结算账户，并输入开户金额和密码，生成个人结算账户的客户号：0006359507。
22.短期个人住房贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，业务类型为短期个人消费贷款住房，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。
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23.短期个人住房贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，无误后提交发放。
24.短期个人汽车贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，业务类型为短期个人消费贷款汽车，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。
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25.短期个人汽车贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，无误后提交发放。
26.中长期个人住房贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为中长期个人消费贷款，业务类型为长期个人消费贷款住房，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。
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27.中长期个人住房贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，选择贷款类别为中长期个人消费贷款，无误后提交发放。
28.中长期个人汽车贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为中长期个人消费贷款，业务类型为长期个人消费贷款汽车，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。
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29.中长期个人汽车贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，选择贷款类别为中长期个人消费贷款，无误后提交发放。
30．开立企业贷款账户：在主菜单中选择1101开户，在证件类型中选择对公客户号，输入账户名称和地址，在科目中选择自营企业及个体户，账户性质选择一般账户，并输入开户金额，提交完成并生成企业贷款帐号：000635812800048
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31.中长期企业流动资金信用贷款拮据录入：在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等内容并提交，生成贷款借据号。
32.中长期企业流动资金信用贷款发放：在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算帐号，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。
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33.中长期企业流动资金保证贷款拮据录入：在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等内容并提交，生成贷款借据号。
34.中长期企业流动资金保证贷款发放：在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算帐号，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。
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35.中长期企业流动资金抵押质押贷款拮据录入：在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金抵押质押贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等内容并提交，生成贷款借据号。在业务类型中可以选择抵押质押物为房地产。
36.中长期企业流动资金抵押质押贷款发放：在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算帐号，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。
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37.中间业务-内部账户开立：回到主菜单中，输入1620，选择内部账户开立，在科目号中输入20202，输入帐号后缀，输入公司账户名称、起息与到期日期、利率等，随后生成内部账户帐号：909151082700010 。
38.中间业务-代发工资合同录入：回到主菜单中输入7101，进入代发工资的合同录入，在代理类别中选择代发工资，在代理收付帐号中输入之前开立的内部公司帐号，提交生成代发工资合同号。
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39.代发工资-批量录入：输入7103，在代理合同号中输入代发工资合同号，输入总笔数和总金额，提交完成批量录入。
40.结算业务： 结算业务种类如图所示，可以分为同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务、行社汇票等。
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41.同城业务：在主菜单中输入5100进行同城借方录入，输入收款账户号，金额，核对收款户名，选择场次，输入他行付款账号，核对户名并输入凭证号码，输入交换行号。
42.银行承兑汇票业务：输入5101，输入承兑协议号、汇票号码、到期日期、付款账号、收款单位、票面金额等信息，提交完成汇票签发。
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