学校代码 10125 专业代码
Shanxi university of Finance and Economics
本科毕业论文（设计）
题 目： 外资银行在中国市场获得竞争优势的
经验与启示
学 院：
专 业：
学 号：
姓 名：
指导教师：
年 月 日
毕业论文（设计）学术承诺
本人郑重承诺：所呈交的毕业论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不存在抄袭情况，论文中不包含其他人已经发表的研究成果，也不包含他人或其他教学机构取得研究成果。
作者签名： 日 期：
毕业论文（设计）使用授权的说明
本人了解并遵守山西财经大学有关保留、使用毕业论文的规定。
即：学校有权保留、向国家有关部门送交毕业论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 （保密的论文在解密后应遵守此规定）
作者签名： 指导教师签名：
日 期： 日 期：
目 录
中文摘要、关键字 ....................................................................................... I 英文摘要、关键字 ..................................................................................... III 导 言 .................................................................................................... 5 第一章 外资银行在我国的发展 ................................................................... 3 第一节 外资银行的定义 ........................................................................ 4 第二节 外资银行在我国的发展现状 ...................................................... 4 第二章 外资银行在我国获得竞争优势 ........................................................ 6 第一节 外资银行在我国的优势 .............................................................. 6 第二节 我国银行业的发展现状和问题 ................................................... 7 第三节 外资银行在我国获得竞争优势的原因 ........................................ 9 第三章 外资银行对我国银行的启示 .......................................................... 11 第一节 对提高我国商行自身竞争能力的启示 ...................................... 11 第二节 对我国银行海外扩张的启示 .................................................... 14 参考文献 .................................................................................................. 16 致 谢 .................................................................................................. 18
山西财经大学毕业论文（设计）
外资银行在中国市场获得竞争优势的经验与启示
摘 要：随着外资银行越来越多的进入我国，并在我国渐渐获得了一些竞争优势，如何吸取外国的经验提升我国自己银行的竞争能力和经营水平，实施海外扩张战略已经成为了一个重要问题。本文主要采取案例分析法和定性、定量相结合的对比方法，对我国本土的银行和外资银行的现状进行了分析，找出了我国商业银行存在的优势和劣势，研究了外资银行获得竞争优势的原因。吸取外国的先进经验，为我国商业银行的发展提出了改进的策略。第一应掌握好自身的优点，并且根据外资银行的经验进行金融产品方面的创新、改进人才制度和经营策略、加强金融监管、贯彻以客户为中心的思想理念，以此来提高自身的经营水平；第二在进行海外扩张时在选择目标市场、运用营销策略和金融产品迎合东道国市场等方面提出了建议，以利于我国银行以后更好的发展。
关键词：外资银行；中国市场；竞争优势；经验；启示
I
山西财经大学毕业论文（设计）
II
山西财经大学毕业论文（设计）
The experience and inspiration of Foreign banks to gain a
competitive advantage in the Chinese market
Abstract：As more and more foreign banks entering our country, and gradually gained competitive advantages in our country, how to learn from the experience of foreign countries to enhance the competitiveness of our banking and business level, and implementing the strategies of overseas expansion have become important issues. In this paper, mainly uses methods of case analysis and qualitative and quantitative comparing, to analysis the presence of our local banks and foreign banks. Find out the advantages and disadvantages of our local banks. Study the reasons of the advantage of foreign banks. Learn the advanced experience of foreign countries to improve proposed strategies about the development of Chinese commercial banks. The first is that ,the local banks should be master their own advantages, and based on the experiences of foreign banks, to innovate the financial products, improve personnel system and business strategies, strengthen financial supervision, and implementing customer-centric ideas, in order to improve their managing level ; the second during the expansioning of overseas markets, this paper make recommendations about the choice of target markets, and use marketing strategies and financial products strategies to meet the host country markets, in order to make Chinese bank’ future much better.
Keyword: Foreign banks; Chinese market; Competitive advantage; Experience; Inspiration
III
山西财经大学毕业论文（设计）
IV
山西财经大学毕业论文（设计）
导 言
随着经济全球化与金融全球化的不断发展，跨国银行目前在全球运转着数十万亿的美元资本，对全球经济的增长与金融发展产生着重要的影响。发达国家的跨国银行通过制定全球化和国际化的发展战略目标，积极走并购之路，并通过经营策略的调整，增强核心业务能力和服务创新能力，为客户提供全方位金融服务，以全面风险管理为主线加强风险管理和银行监管，从而使一些世界知名的跨国银行处于全球领先的地位和竞争优势。
改革开放以来，我国的经济得到了前所未有的飞速发展，外资银行也逐步的进入我国。目前有许多知名的外资银行在中国设立了分行，如：美国的花旗银行，加拿大丰业银行，渣打银行等等。杨浩1认为外资银行进入中国的方式主要有：l、设立代表处。2、设立代理处。3、组建投资公司。4、建立子公司。5、成立分行。目前，在我国许多研究的专家学者认为外资银行具有显著的优势。李国欣2认为外资银行的优势有：第一，外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方式。第二，外资银行在体制及经
[1][2]
杨浩.外资银行在华扩张的方式及策略研究[J].世界经济研究.2005年 李国欣.中资银行与外资银行竞争研究[J].财经理论与实践，2001年S1期
V
山西财经大学毕业论文（设计）
营机制方面的优势。第三，外资银行提供多样化的产品，重视产品创新和品牌建设。第四，外资银行具备雄厚的资金实力和较高的盈利水平。外资银行的进入，对我国的银行业造成了很大的影响。李伟、韩立岩3对外资银行进入程度与市场竞争度的关系进行了经验分析,发现外资银行进入程度与银行业市场竞争度呈现U型关系,当前外资银行带来的实际竞争压力有限,只有超过一定水平时才会发挥促进作用。王韵亭、林可全4研究外资银行的进入对东道国银行体系稳定性的影响,研究发现:外资银行对东道国银行体系稳定性的影响随着开放阶段的深入呈现倒“U”型的变化;使用宏观经济变量分析无法准确地计量分析外资银行的微观战略选择及国家经济安全问题。詹彦菁5总结了国外学者的研究数据得出，大型外资银行进入并未对东道国中小企业获得贷款的机会和数量产生影响。韩文霞、刘开林6引进含有交互项的模型,实证结果表明,随着我国金融发展水平和银行业竞争程度的不断提高,外资银行进入的“竞争效应”、“溢出效应”和“金融稳定效应”将得到更好的发挥。Levy Yeyati,Micco7分析了8个拉美国家的数据，采用Panzar,Rosse提出的H-统计量，发现外资银行的进入将削弱国内银行业的竞争，从而降低银行部门的效率，其原因是外资银行凭借其特定的产品
[3]
李伟，韩立岩.外资银行进入对我国银行业市场竞争度的影响：基于Panzar-Rosse模型的实证研究[J].金融研究，2008年05期 [4]
王韵亭，林可全.银行进入对东道国银行体系稳定的阶段性影响研究[J].经济研究导刊，2008年03期 [5]
詹彦菁.外资银行进入对一国银行业影响研究综述[J].北方经济：综合版,2006年12期 [6]
韩文霞,刘开林.外资银行进入对我国银行业的影响[J].山西财经大学学报,200729(9):106-111 [7]
Levy Yeyati, E. Micco, A. Concentration and foreign penetration in Latin American banking sectors:Impact on competition and risk[J]. Journal of Banking & Finance,2007(31). 2
山西财经大学毕业论文（设计）
优势而获得了垄断地位和垄断利润。但外资银行的进入对我国银行业也有有利的影响，Levine的研究认为，外资银行进入的主要收益包括：更好地提供本国金融服务、更好地构建本国金融基础、更好地获得国际资本渠道。
8
随着中国金融市场的进一步对外开发，外资银行在中国已经进入“跨越式”发展阶段，中资银行与外资银行由于其发展的历史及背景的差异，各有其优势与劣势，这对双方以后的发展将产生深远的影响。因此，面对外资银行，中国商业银行如何抓住机遇，加快中国商业银行改革进程，制定合理的发展战略目标和战略政策，全面提升中国商业银行的竞争能力，保持中国商业银行可持续发展的竞争优势，是中国商业银行面临的十分重要而紧迫的任务。随着世界经济的全球化发展，我国商业银行的国际化变得势在必行。我国商业银行如何进行海外战略扩张，成为世界一流的跨国性银行成为一个十分重要的问题，对我国商业银行的良性发展起着十分重要的作用。因而研究外资银行在中国获得的竞争优势，使得中国商业银行从中获取经验更好的进行自身的发展的问题具有十分重要的理论意义和现实意义。一方面，有利于中国商业银行在应对外资银行的激烈竞争时，能够积极应对，获得优势；另一方面，也为中国银行的海外扩张提供了有价值的经验。
第一章 外资银行在我国的发展
[8]
Levine R.Foreign Bank，Financial Developmentand Economic Growth[M].WashingtonD.C.,AEI Press,1996
3
山西财经大学毕业论文（设计）
第一节 外资银行的定义
首先，我们有必要给出中国银行业市场外资银行的定义。根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的规定，外资金融机构是指原由中国人民银行批准、现由银监会批准设立五类金融机构：总行在中国境内的外国资本的银行（简称独资银行）、外国银行在中国境内的分行（简称外国银行分行）、外国金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行（简称合资银行）、总公司在中国境内的外国资本的财务公司（简称独资财务公司）、外国的金融机构同中国的公司企业在中国境内合资经营的财务公司（简称合资财务公司）。
第二节 外资银行在我国的发展现状
自我国加入WTO以及2003年成立银监会后,我国金融生态逐年好转。中国实际上成为国际银行业的“大金矿”。各国商业银行，只要是规模偏大一些的银行均积极到我国拓展机构。目前，银行港资、韩资、日资、美资、欧资在华均有机构，甚至一些新兴市场经济国家也开始在我国建立机构。欧美资银行数量较多，在国际银行业中举足轻重。但美资银行在华仅花旗和摩根大通银行两家。欧洲则有德意志、法国兴业、法国巴黎、法国汇理、荷兰和渣打等6家银行在中国境内建立独立法人银行。其中，法资银行在中国建立独立法人银行有三家，是欧洲国家中最多的。外资银行开始进入
4
山西财经大学毕业论文（设计）
中国市场通过对当地银行的收购。汇丰银行以2001年12月63亿美元购买8％的上海银行股份。在2003年花旗银行以6,700万美元收购了5％的上海浦东发展银行股份。9
到2004年10月末，在华外资银行资产总额达5533.9亿元，同比增长41.44%，约占中国银行业金融机构资产总额的1.8%。外资银行贷款迅速增加。到2004年10月，外汇贷款占中国银行业金融机构外汇贷款总额的18%左右，贷款总余额已达2 674.16亿元。另外，外资银行的服务品种日趋多元化，到2004年10月末，外资银行在发展自己的过程当中，已经可以向中国的市场投放 100多个品种的产品和服务，这相当于原来国内商业银行投放服务品种的3倍以上。2006年圣诞节前夕，中国银监会首次批准九家外资银行将其在中国境内的分行转制为法人银行。选择法人银行后，外资银行就可以享受与中资银行相同的国民待遇，这充分显示了外资银行想要融入中国经济，分享中国经济增长成果的信心。从2007年4月起开始，汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东南亚银行北京分行正式向本地居民开办人民币业务10。2006年底，我国金融业对外全面开放以后，外资银行在三大经济圈的人民币业务发展异常迅猛，2007年前5个月人民币业务利润的增长均在1倍以上，2007年5月末的资产总额、各项存款和各项贷款等各项人民币业务也保持较快增长势头，在外资银行进行业
[9]
Samsung Economic Research Institute, Foreign Banks In China [R].Samsung Economic Research Institute Beijing Office,
August 1, 2007 [10]
吴京.角力——外资银行在中国[J].经济研究导刊，2009年07期 5
山西财经大学毕业论文（设计）
务布局的主要城市中，上海、北京、广州和厦门等城市5月末的人民币各项业务增长比上年末明显加快。外资银行在中国首选东部发达地区，并逐步开始向西部扩展。如果银行业对外国投资者的大门进一步开放，有很多措施和进一步的方法需要实施。11中国银行与外资银行的竞争也正式拉开了序幕。
第二章 外资银行在我国获得的竞争优势
第一节 外资银行在我国的优势
目前，外资银行在我国获得竞争优势主要有以下几个方面：
一．在资产实力和质量方面，外资银行是资产实力雄厚，资产质量优良。如美国花旗集团资产总额高达7000多亿美元，相当于我国4家国有独资商业银行资产的总和。美国商业银行不良资产比例目前仅为0．67％，而我国银行的不良资产却高于美国银行的几十倍。
二．在税费方面，国内银行的综合税费负担率高达70％左右，而外资银行只有30％。
三．在金融监管方面，由于目前监管水平有限，监督机构对外资银行的监管较国内银行松弛，在一定程度上也加大了国内银行的经营成本。
四.外资银行在中国采取了整体运营的全局视角，以客户为中心的营销理
[11]
Chung-Hua Shen,Chin-Hwa Lu,Meng-Wen Wu.Impact of Foreign Bank Entry on The Performance of Chinese Banks [J].Cina&Economy/102-121,Vol.17,No.3,2009 6
山西财经大学毕业论文（设计）
念，制定了明确的目标市场地位，设立了灵活的机构。12这也是我国国有银行与外国银行的差距所在。
第二节 我国银行业的发展现状和问题
国有商业银行在我国金融市场中具有主体地位，资产占GDP的比重逐年增加（见图2-1）13。这说明中国银行业近年来竞争力有所增强。以四大国有商业银行为核心的银行体系实力大大增强，确保了中国经济的高速增长。目前，四大国有商业银行全部进入世界银行的50强，并基本完成了股份制改革。
2062042022001981961941922002200320042005银行/GDP(%)
图 2-1 2002-2005年中国银行业资产占GDP比重
可是目前我国商业银行还存在很多问题：
一．中国缺乏国内统一的支付结算系统。当前，中国四大国有银行的清算系统自成体系，而股份制的商业银行和城市商业以及信用社没有独立的联行系统，这就导致了汇兑系统要借助四大国有商业银行的信息系统。
二．在资产质量方面，我国的商业银行的不良资产率很高虽然说我国商
[12][13]
徐薪.浅谈外资银行的竞争优势及其在中国的营销策略[J].经济研究参考，2003年07月
路妍.跨国银行国际竞争力研究[M].中国社会科学出版社，2007年版
7
山西财经大学毕业论文（设计）
业行在改善贷款质量方面已经取得了一些成效，但是不良资产率仍然处于较高水平。虽然，不良贷款比率的下降也意味着我国商业银行资产质量的不断提高，但也不能排除部分银行扩大贷款规模或增加长期贷款数额，即以扩大分母的方式，来降低不良贷款比率。
三．盈利方面。我国商业银行在资产盈利方面与世界一流的商业银行有着巨大的差距。我国银行的资本收益率很低。
四．缺乏完善的风险防范体系。机构设置体现为行政化和高度垄断，实行全国独立法人，定量风险分析仅限于对财务效益和清偿能力等的合规性调查，并不能在各银行经营的过程中对风险进行有效的防范。
五．创新能力方面四家国有商业银行在金融创新方面也存在明显差距。近年来，我国银行业虽注重拓展银行中间业务，如委托理财、基金托管、代收代付和客户理财等，加快发展电子银行和网上银行业务，但从总体上看，大部分商业银行的经营业务仍处于以国内业务为主的传统存、贷、汇范畴，金融创新的步伐远落后于西方银行业的发展进程。这也在相当程度上削弱了银行的盈利能力和市场竞争力。
另外，由于外资银行的大举进入，对我国的银行业也造成了巨大的冲击。已在中国设立分支机构的外资银行一般是实力雄厚，信誉良好的大型跨国银行，凭借其全球统一授信体系以及强大的资金管理系统与国有商行形成了对客户的激烈竞争。
8
山西财经大学毕业论文（设计）
第三节 外资银行在我国获得竞争优势的原因
外资银行进入中国后，相对于我国本土的银行获得了很大的优势，这其中有许多的原因：
一．经营理念和管理方式先进。外资银行一直坚持以人为本的经营理念和灵活、有效的管理方式以及多年来积累的金融市场竞争经验和风险控制体系。以花旗银行为例，花旗银行的经营理念是“市场取向”。花旗银行在进行跨国经营时，通过对客户市场进行细分，选择自己的目标市场，然后实施有效的市场定位，针对不同层次的客户提供适合其需求的金融产品和服务。考虑到各国经济发展水平存在很大的差异，花旗银行为各国提供的金融产品和服务种类也不尽相同。如对越南这样的不发达国家，主要业务方向视为美国跨国公司和当地企业提供现金管理、短期融资和外汇交易服务。另外，花旗银行以收入水平、消费习惯为细分量对各国消费者进行了细分，为不同的消费者提供各种不同的服务组合。14
二．服务水平和手段优势明显。外资银行拥有先进的技术和个性化、多元化的服务政策。针对不同客户实施个性化服务，凭借遍及全球化的网络，为客户提供世界范围内全天候、全方位的金融优势。例如美国的花旗银行企业文化的核心就是：客户至上。花旗银行企业文化的最优之处就是把提高服务质量和以客户为中心作为银行的长期策略，并充分认识到实施
[14]
李斐，王宇露. 花旗银行的国际营销战略及其对我国商业银行跨国经营的启示[J].新疆财经，2006年04期
9
山西财经大学毕业论文（设计）
这一战略的关键是要有吸引客户的品牌。经过潜心探索，花旗获得了成功。目前花旗银行的业务市场覆盖全球100多个国家的1亿多客户，服务品牌享誉世界，在众多客户眼里，“花旗”两字代表了一种世界级的金融服务标准。
三．采取了先进的营销手段。营销是一家银行大力推行自己的产品的一种先进的方式，直接决定了银行的发展前景。而花旗银行在产品和服务策略方面、价格策略方面、渠道策略方面、权利策略方面和公共关系方面都制定了相应的营销策略。例如在促销策略方面，花旗银行采用各种促销手段争夺客户。除了积极利用常用的广告媒体和各种宣传数据外，还注重市场调查和信息的搜集工作。利用这种成功的营销策略使花旗银行的信用卡业务赢得了广泛的客户群。
四．金融创新能力强。外资银行的创新能力比较强，中间业务润份额突出。在花旗银行，大至发展战略、小到服务形式都在不断进行创新。花旗银行通过创新银行业务品种和全方位的服务，从而进入和占领了国外市场。例如，在80年代末花旗首先在台湾地区引入消费者信用业务，包括汽车贷款和住房贷款。94年，花旗银行在上海开设了中国第一个24小时自动柜员机中心，为客户提供人民币取款、转账和结算查询等服务。15
五．资金实力雄厚，盈利能力极高。外资银行的实力比我们强，很多
[15]
何韧.花旗银行在亚太地区的跨国经营战略分析[J].国际金融研究，2002年03期
10
山西财经大学毕业论文（设计）
是经过几百年发展的成熟的金融机构，再加上近年国际银行业的并购风潮，诞生了一批实力强大的银团。同时，外资银行的不良资产比率普遍低于中资银行而资本充足率较高，所以，他们的盈利能力也大大高于中资银行。
六．激励机制健全，对人才有极强的吸引力。外资银行为吸引人才有一套完整的激励机制，重视对员工的教育和培训，员工能够不断的得到学习的机会，员工在工作做出突出成绩时，都会相应得到较好的奖励。另外，外资银行员工的高薪待遇，能够吸引优秀人才的加盟。花旗银行自创业初始就确立了“以人为本”的战略，十分注重对人才的培养与使用。它的人力资源政策主要是不断创造出“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在花旗有“成就感”、“家园感”。花旗银行CEO森地威尔的年薪高达1.52亿美元，遥居美国CEO的前列；再以花旗银行上海分行为例，各职能部门均设有若干副经理职位，一般本科毕业的大学生工作3年即可提升为副经理，硕士研究生1年就可提升为副经理，收入则是我国同等“职级”的几倍甚至几十倍。
第三章 外资银行对我国银行的启示
第一节 对提高我国商行自身竞争能力的启示
外资银行的进入已经对我国商行的发展造成了很大影响，如果中国阻
11
山西财经大学毕业论文（设计）
止外国银行的进入，是可以暂时保护我国商行，但是，这也使得我国商行失去了竞争的动力和借鉴经验的榜样。所以我们只能努力提高我国商行的实力来与外资银行竞争。
一．我国要利用自身的优势来提高我国银行的竞争能力。随着近年来的发展，我国商业银行也有了长足的进步，也有一些外资银行所不能比拟的优势。首先，中资银行经过几十年的发展，形成了星罗棋布、覆盖全国的机构网点，有巨大的市场占有率，可以说有了自己的品牌。其次，中资银行已基本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作中，它们已形成了互相依赖、互相支持、密切联系的关系，这种长期共存的关系，不可能在短期内被外资银行割断。第三，中资银行对国内市场比较熟悉，对宏观经济政策和产业政策比较了解，掌握有中国特色的市场游戏规则以及民族文化和风土人情等，而文化差别多少会对外资银行的进入构成障碍。最后我国银行业有国家信誉的支持，可以长期获得低成本资金，同时在国民心目中建立的银行信用也不是外资银行在短期内所能取得的。而且，近年来我国银行的资本充足率水平也有了显著提高，截至2010年12月份末，我国281家商业银行资本充足率水平全部超过8%（见图3-1），达到了《巴塞尔新协议》的要求。我们应该好好利用现有的优势，提高自己的竞争能力。
12
山西财经大学毕业论文（设计）
图表 3-1（出自银监会网站）
16
二．我国商行应进行金融产品的创新。我国的金融产品目前大部分仍属于传统项目，而随着我国市场经济改革的不断深化，国民经济的整体环境发展对商业银行提出了新的要求。要求银行不断加快新产品的开发，加速资金在国民经济中的融通，推动社会整体效益的改善。这使得在这个方面落后于金融产品多样的外资银行。我们要增加商行金融产品的数量和组合方式，以适应市场的需要。
三．要贯彻以客户为中心的思想。我国金融市场供求格局已发生根本转变，买方市场初步形成，国内银行市场已被国有商业银行及中小银行初步分割完毕，规模效益不再突出、资产质量成为银行的生命线。这使得商业银行的经营策略逐渐朝垄断行业、优质客户的方向倾斜。客户状况决定着银行的资产状况，具有良好发展前途的优质客户是银行优质资产的源泉，客户是银行最重要的资源，银行对客户需求的满足能力是银行能否与客户保持紧密联系，获得发展的关键所在。在这样的情况下，越来越多的
[16]
中国银行业监督管理委员会[EB].http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/index.jsp,2010年12月
13
山西财经大学毕业论文（设计）
银行开始认识并引进客户关系管理系统，花更多的时间和精力了解客户。一方面推出适合的金融产品，满足客户的需求,明白客户的心理，客户的消费具有明显的从众心理和服从权威的心理；另一方面不断地培育和挖掘客户的潜在需求，开发新的业务产品来引导客户的需求。
四．在人力资源方面，要注重引进和培养人才。大通曼哈顿总裁曾说过，企业的实力是一定要让人才队伍超前于事业发展，才能更快的适应国际金融市场并得以发展。一家银行的长盛不衰最终都要依赖于员工的能力和劳动，只要员工保持不断进步，不断提高，那么银行定将持续发展。所以，培训是最好的投资。应在内部建立良好的激励机制，在吸引人才的同时也加强自身员工的向心力。
五．加强对银行业的监管。加强银行的内部控制制度和信息批露制度，加强对银行风险的监控力度，防止银行为了竞争营销而采取不恰当的措施形成风险，造成损失。
第二节 对我国银行海外扩张的启示
所谓银行国际化，即海外扩张，是指现代银行出于扩大利润和规避风险等动机，将经营业务的区域范围由国内不断拓展至海外，从而形成跨国经营格局的过程和状态。17
随着经济全球化的发展，我国银行进行海外扩张，已经变得势在必行。
[17]
汪建，吴英蕴.银行国际化对东道国的效应分析[J].亚太经济，2000年05期
14
山西财经大学毕业论文（设计）
进行海外扩张可以为我国银行提供广阔的市场，与外国银行加强交流，可以有效地提升我国银行的实力。但是，这其中也存在着巨大的风险。而现在在我国的外资银行可以为我国银行的全球化战略提供有效地经验与策略，可以是我国银行的海外扩张进行的更加顺畅。
一．结合自身实力，合理确定跨国经营的目标市场。一是区位层面的目标市场。从中国商业银行目前的跨国经营来看，普遍存在着目标市场区位不合理的问题。我国选择目标市场除了应选择周边的国家之外，要优先选择与中国经贸密切联系的国家、法制完备但金融系统不太发达的国家和金融发达地区。还要避免选择战乱动荡的国家。这有利于降低银行成本，扩大盈利，而且还为银行提供了获取信息，学习实践的机会并降低了风险。二是客户层面的目标市场，由于我国银行刚刚进入国际市场，要注重传统业务。
二．顺应国际市场变化，灵活运用渠道、定价和公共关系等策略。就渠道来说，我国商业银行受自身资产规模小、跨国网点少等因素的制约，难以按照传统的机构模式占领市场，这就需要利用网络化营销的手段，实现高覆盖、无边界，以培养东道国客户资源。定价方面，根据先在在我国的外资银行，以花旗银行为例，他的定价原则就很灵活且适应东道国国情。所以我国要深入研究价格的形成和影响因素，结合各地实际情况确定价格，另外还要压缩行政费用以减少成本。公共关系方面，我国商行应与东
15
山西财经大学毕业论文（设计）
道国的媒体建立良好关系，树立良好的形象，扩大市场影响。
三．针对目标市场，创新银行业务品种，提供综合化服务。现在的外资银行大多通过创新业务品种和综合化服务为其目标客户提供服务，从而占领市场。我国商行应深入了解东道国的文化背景，尤其是消费习惯，明确客户的需求和消费心理，来更新金融产品，迎合市场的需求。另外，也可争取跨国公司在我国的业务，加强与其母公司的联系，借以带动其母公司所在国的业务。
参考文献
[1] 杨浩.外资银行在华扩张的方式及策略研究[J].世界经济研究.2005年 [2]李国欣.中资银行与外资银行竞争研究[J].财经理论与实践，2001年S1期 [3]李伟，韩立岩.外资银行进入对我国银行业市场竞争度的影响：基于Panzar-Rosse模型的实证研究[J].金融研究，2008年05期
[4]王韵亭，林可全.银行进入对东道国银行体系稳定的阶段性影响研究[J].经济研究导刊，2008年03期
[5]詹彦菁.外资银行进入对一国银行业影响研究综述[J].北方经济：综合版,2006年12期
[6]韩文霞,刘开林.外资银行进入对我国银行业的影响[J].山西财经大学学
16
山西财经大学毕业论文（设计）
报,200729(9):106-111
[7] Levy Yeyati, E. Micco, A. Concentration and foreign penetration in Latin American banking sectors:Impact on competition and risk[J]. Journal of Banking & Finance,2007(31).
[8] Levine R.Foreign Bank，Financial Developmentand Economic Growth[M].WashingtonD.C.,AEI Press,1996
[9] Samsung Economic Research Institute, Foreign Banks In China [R].Samsung Economic Research Institute Beijing Office, August 1, 2007
[10] 吴京.角力——外资银行在中国[J].经济研究导刊，2009年07期
[11] Chung-Hua Shen,Chin-Hwa Lu,Meng-Wen Wu.Impact of Foreign Bank Entry on The Performance of Chinese Banks [J].Cina&Economy/102-121,Vol.17,No.3,2009
[12]徐薪.浅谈外资银行的竞争优势及其在中国的营销策略[J].经济研究参考，2003年07月
[13]路妍.跨国银行国际竞争力研究[M].中国社会科学出版社，2007年版
[14] 李斐，王宇露. 花旗银行的国际营销战略及其对我国商业银行跨国经营的启示[J].新疆财经，2006年04期
[15]何韧.花旗银行在亚太地区的跨国经营战略分析[J].国际金融研究，2002年03期 [16]中国银行业监督管理委员会
[EB].http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/index.jsp,2010年12月
[17]汪建，吴英蕴.银行国际化对东道国的效应分析[J].亚太经济，2000年05期
17
山西财经大学毕业论文（设计）
致 谢
首先我要衷心的感谢我的论文指导老师。从论文题目的选定、资料的搜集、整理到文章的每个环节的具体构思、写作，都倾注着张老师的心血。在本论文的撰写过程中，始终得到老师热情无私的指导和亲切鼓励，她在百忙之中抽出时间来细心的指导我的论文。她的耐心指教和关心支持使我受益匪浅，使得本论文顺利完成，我在此致以诚挚的谢意。
其次，要感谢我在整个求学期间所有教导我的老师，他们知识渊博、诲人不倦，使得我在求学过程中受益很多。
同时还要感谢我的同窗学友，感谢他们在生活上给予我无限的关怀和支持。
最后，感谢我的家人和我的朋友，他们一直以来对我的学业的大力支持，是我前进的动力。
18
山西财经大学毕业论文（设计）
19
山西财经大学毕业论文（设计）指导教师成绩评定表
姓 名 论文（设计）题目 评定成绩 指导教师评语 指导教师签名： 年 月 日
山西财经大学毕业论文（设计）
山西财经大学毕业论文（设计）答辩成绩与总成绩评定表
姓 名 论文（设计）题目 答辩小组评语 答辩成绩： 组长签名： 年 月 日 答辩委员会主任签字： 年 月 日 答辩委员会意见 论文（设计）总成绩 2
修德立信 博学求真
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容