Ｎｏ．５，２０１０ 现代商贸工业 Ｍｏｄｅｒｎ Ｂｕｓｉｎｅｓｓ Ｔｒａｄｅ Ｉｎｄｕｓｔｒｙ ２０１０年第５期 国有商业银行股份制改革思考 以工商银行股份制改革为例 魏学玉 （西南财经大学，四川成都６１１１３０） 摘要：为了顺应经济体制发展趋势，完善经营管理体制，近年来，国有商业银行股份制改革正如火如荼地进行。以工 商银行的股份制改革为例，对２００５年以来的国有商业银行的股份制改革进行了思考，并且对进一步实行改革进行了分析。 关键词：国有商业银行；股份制改革 中图分类号：Ｆ８３ 文献标识码：Ａ １ 改革背景 ２００２年，中央召开全国金融工作会议，明确国有商业银 行改革是中国金融业改革的重中之重，改革方向是按照现 代金融企业制度的要求进行股份制改造。２００３年底，党中 央、国务院选定中国银行、中国建设银行进行股份制改革试 点，并动用４５０亿美元国际储备注资。２００５年４月，国务院 批准工行股改方案，决定通过运用外汇储备１５０亿美元补 充资本金，使核心资本充足率达到６ 。 ２工行改革的“三步走” 第一步：财务重组。 （１）资本结构优化重组； （２）不良资产规范剥离； （３）土地确权和评估工作。 第二步：设立股份公司。 ２００５年１Ｏ月２６日，银监会正式批准工行改制为股份 有限公司。１Ｏ月２８日，国家工商总局颁发了中国工商银行 股份有限公司营业执照。同日，中国工商银行股份公司成 立大会成功召开，中国工商银行股份有限公司正式成立。 第三步：引进战略投资者。 ２００６年３月，工行正式启动和高盛集团的战略合作，在 公司治理、风险管理、资金交易、资产管理、公司与投资银 行、不良贷款管理和员工培训７个领域开展合作。５月，工 行与高盛集团、安联集团和美国运通公司顺利完成资金交 割。此次三家境外战略投资者总计投资约为３８亿美元，股 权比例总计为８．８９ 。６月，工行与全国社会保障基金理 事会签署战略投资与合作协议，社保基金理事会将向工行 投资１８ｏ．２８亿元人民币。 ３思考与建议 ３．１注资问题 国有商业银行为了完成股份制改革，主要是国家在进 行注资，或剥离，完成资产充足率的要求。２００３年底，党中 央、国务院动用４５０亿美元国际储备注资中国银行、中国建 设银行；２００５年４月运用外汇储备１５ｏ亿美元补充工行资 本金，使其核心资本充足率达到６ 。这种以巨额资金买制 度的方式，给商业银行注入了巨大的活力，提高了竞争力。 但这只是改革的开始，只是将四大国有银行引入股份制轨 道。改革还需进一步推进。 ３．２转变观念 股份制改革，关键在于转变以前的观念。股份制改革 意在解决以前国有商业银行产权不明晰，政府和银行的关 系不清，带来的经营行为不确定和政府的过分干预等问题。 ～】８４一 文章编号：１６７２—３１９８（２０１０）０５—０１８４—０１ 形成新的产权结果，转化经营观念，才能保持国有股份制商 业银行的持续健康发展。 ３．３加强风险管理 因为原来的国有独资商业银行有国家作为最终贷款 人，由国家财政买单，但是现在产权主体更多元了，而且进 一步市场化和国际化，银行所面对的风险程度更高。需要 完善商业银行的风险控制体系，深化风险管理的意识，要明 白风险管理是银行的永恒主题。 我国国有商业银行长期出现高的坏账率，其中与银行 难以获取到企业准确的信用信息有十分密切的关系。同 时，中小企业常被拒之千里，难以获得贷款。加快征信体系 建设和相关的立法，可以帮助控制金融风险。另一个重要 的途径是提高金融监管水平。银监会、股东大会、监事会应 该分别发挥监管的作用，完善国有股份制商业银行的市场 信息披露，接受证监会和市场参与者的监督管理。 ３．４人才储备 有效的人力资源管理体系，优秀的人才，是提高国有商 业银行经营水平的重要推动力。 现在的国有商业银行还没有建立符合市场的薪酬管理 体系，并且存在晋升制度僵化、官本位思想重、绩效考核体 制不完善等很多人力资源管理问题。该问题导致国有商业 银行往往难以留住真正的人才，很多优秀的银行从业人员 都跳槽到股份制银行和外资银行。没有相应的优秀人才来 提高国有股份制商业银行的经营水平、风险管理水平等，无 法从本质上提高国有股份制商业银行的竞争实力。 如何有效建立完善的人力资源管理体系，以有效的人 力配置推动企业的发展，是一个长期需解决的问题。 ４结语 从２００５年以来，国务院通过了以资金买体制的方案， 切实解决了国有商业银行的历史遗留问题，股份制为国有 商业银行的发展扫清了道路。但是国有商业银行的经营理 念、风险管理、人力资源方案都没有达到现代银行的要求， 改革需要继续推进。 参考文献 ［１］代林玲．评价国有商业银行的股份制改革——从薪酬激励制度改 革的角度［Ｊ］．大众商务，２００９． ［２］孙娇，孙琨．我国国有商业银行股份制改革问题及其建ＲＥＪ］．大 众商务，２００９． ［３］李越琦．关于国有商业银行股份制改革的思考［Ｊ３．经营管理， ２００９