个人意外保险如何赔偿

人身意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险属于商业保险，其与工伤保险性质不同，可同时并存。如果发生工伤了，劳动者一方面获得商业保险的赔偿，同时还可享受工伤保险待遇。职工在获得人身意外伤害险赔偿后，仍可以主张工伤保险赔偿。用人单位不能以职工已获得人身意外伤害赔偿为由进行抗辩，职工可以同时得到该两种赔偿。

《工伤保险条例》第62条

用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由社会保险行政部门责令限期参加，补缴应当缴纳的工伤保险费，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，处欠缴数额1倍以上3倍以下的罚款。依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。用人单位参加工伤保险并补缴应当缴纳的工伤保险费、滞纳金后，由工伤保险基金和用人单位依照本条例的规定支付新发生的费用。

一、意外保险赔偿怎么认定

第一：外来造成意外伤害的原因是被保险人之外的因素；

第二：突发外伤害形成的原因是被保险人受到突然而猛烈的侵袭所形成因和被保险人所遭受的伤害有着直接瞬间的关系；

第三：非本意就是保险人遭受的意外伤害并非其所能预见由非其本人意愿的不可抗力造成的伤于事件的结果是意原因不是意外的伤能认定为意外伤害。比如被保险人醉驾造成的意外事因是被保险人醉危险性是事先能够预见以并不能称为意外；

第四：非疾病意外伤害并不是由被保险人本身的疾病引起的。比如被保险人游泳时因心脏疾病突发而导致溺种意外事故是由被保险人本身的疾病导致不能被认定为意外伤害。

意外伤害的认须要同时满足以上四点才旦发生了意外事要稍加分析造成意外伤害事故的原能够明白是否是属于意外伤害保险的赔偿范畴。

二、哪些不属于意外伤害保险的赔偿范围

目前市场上的人身意外伤害保险产品虽各个保险公司关于意外伤害保险的除外责任大同小般来下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤险公司不承担保险金给付责任：

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。

2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭拒依法采取的形式强制措施。

3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。

4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。

5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。

6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。

7、被保险人因为未遵医自使用药物导致的伤害。