家庭理财规划方案

一、家庭基本情况

我家现在共有5人，父母，哥哥、嫂子和我。哥哥和嫂子两人都在相对稳定的单位工作，父母现在都过着半退休的生活，而我却即将大学毕业。

目前,家里的日常开支大约为1500元左右。我上学每月的生活费是800元，由父母支付，包括全家娱乐和杂费每月估算要1500元，加上养车费用3500元。

我家的家庭收入主要来源于父亲的工作，每个月大概2500左右，母亲每个月大概1000元的养老金，哥哥和嫂子主要靠的是年终奖金和固定薪金，夫妻俩平均每月5000左右。

家庭资产方面，现有活期存款5万元，定期存款10万元，基金市值8万元。三辆经济型轿车，一间单家独户的房屋，没有欠债。二、家庭理财目标

1.在未来两年的安排中，家中一个比较重大的计划就是哥哥的孩子即将出生。

2.现在家人最担心的是经济问题，随着物价不断上涨的原因，家庭开支越来越大，由于哥哥结婚不久，已经用来家里的一份较大的资金，孩子会在不久的将来出生，需要给嫂子的检查费、营养费等。

3.等明年孩子出生后，奶粉费、日常用品的费用和教育费等的费用不断增加，消费不断提高，物价不断上涨，家庭的开张会变得越来越大。4.由于我即将毕业，因此，家里决定买一辆摩托车。三、庭财务状况分析和诊断

每月收支状况 (单位/元)收入全家月收入其他收入合计13500012000支出房租基本生活开销娱乐开销、杂费

015001500

活期及现金定期存款汽车市值家庭资产净值 5万10万25万80万养车费用教育（生活费）合计房屋贷款

350080072000

四、理财规划建议------分步实施投资保障计划1.建立健康的家庭财务体系

我家没有负债情况，活期存款5万元可以应对家庭7个月的支出，这表示家庭资金流稳定，但对于重疾或意外这样的突发事件，我家则缺乏必要的应对方案。像我家这样的五口之家，正是家庭责任最重的阶段，如果没有做足够的准备，突发事件一旦出现，家庭将陷入经济危机，所以需要尽早做好准备，在这里保险是最佳解决方案

从收支结构来看，保持适当的流动性资金，良好的储蓄习惯，以及合理的月还贷额使家庭收支系统健康。我家支出合理，5万元活期存款应对家庭生活意外支出，每月储蓄5000元，占收入40%以上，储蓄习惯良好。

从投资结构来看，家庭资产稳定增长的同时，理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高，表示家庭财务自由度逐步提高。我家目前资金稳步增长，但增长点主要靠储蓄，投资渠道比较单一，主要是定存和基金。下一步的目标应该是提高资金投资效率，增加投资收益。对于非专业投资者的我们来说，时间精力不够，投资信息较少，不投资风险过高，周期较短的理财品，而要选择长期稳定增长的理财产品，定期定额持续投资，牺牲资金的灵活性，用时间换取收益。

其次，为理财目标设定明确时间、金额和先后次序能帮助家庭尽快达成目标，同时要根据家庭实际情况全面考虑理财目标。2.足额定投解决教育养老问题

对于生育计划，这是我家应该着重重点考虑的问题，因为养育子女的费

用不菲，新生儿每月将至少额外支出1000~1500元，教育费用也需要筹备，我家必须要提前考虑好这个问题，然后开始实施理财计划。

教育费用无法推迟，也无法更改，准备教育费用必须尽早规划，预算充足。粗略计算孩子的教育费至少需要20万~30万元，应重点加以考虑这个。对于确定的13年后所需要的教育费用，可以选择定期定额的投资方式，每月1000元，如果按6%收益，到18岁时能获得25万元左右，应该能够满足基本教育费用。

对于父母二人的养老规划，采用定期定额投资的方式。父母均52岁，现在已经过着半退休的生活，选择定期定额的投资方式进行养老储备比较合适，购买了城乡实施的养老保险，投资回报率较高，父母俩各建立月投入1000元的养老计划，退休时加上社会养老金，基本满足退休需求。3.建议补充基础的保险保障

哥哥在学校工作，单位会提供的基本社保，嫂子在事业单位，也有基本的保障，因此两人的保障设施还算充足，能够应付急需时候。

保险类型分为储蓄型保险、保障型保险和投资型保险。储蓄型保险帮助定期储备资金应对不确定时期发生的资金需求。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量，各种理财目标的影响，消费型为主。投资型保险结合投资和保障，帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障，账户型为主，如投资连接保险，万能保险等。

像我家的情况，父母应该购买城乡社保和合作医疗的保险以及相关的退休保险，而建议哥哥嫂子双方补充重大疾病保险以及意外险，以应对突发的疾病以及意外。保险类型则以保障型为主，能和社保形成补充，这样花费低，保障额度大。五、总结

最后，我家应该根据家里的变化情况去定期做出检讨的安排，应该至少每年应做一次定期检讨，视规划执行情况做出相应调整，如果家庭、事业或原有计划发生了重大变化得话，必需要重新制订新的理财计划方案，这样才能更有利于我家的理财情况。