剖析中国老人养老现状

2022-08-07 来源：钮旅网

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语

人终有一老，只是每个人老年的生活方式不一样，有的老年人是靠子女养老，有的老年人是靠房子养老，有的老年人则是靠养老保险养老。这三种不同的养老方式所导致的老年生活质量也会有所不同，万一子女不孝顺你能怎么办？万一房价跌了该怎么办？而养老保险是政府推出的一项惠民政策，就是为了保障居民的老年生活质量。虽然现在很多居民都有参加养老保险，但是养老保险政策并不是一成不变的，2021年最新的养老保险政策，不知各位知多少呢？小编搜集整理了相关知识，希望能够帮到大家。

中国养老现状

老龄化比例

我国从2000年已经进入老龄化社会，并且我国老龄化进程在不断加快。2019年，我国65岁以上的老年人口占总人口的比例达12.6%，60岁以上的老年人口占总人口的比例达18.1%。

老龄人口资产结构

0.3%有财产性收入；20%依赖劳动收入；30%依赖养老金和最低生活保障金生活；48.7%依赖家庭成员供养。

养老难题

95%以上老年人要在家里养老；家庭养老不堪重负，养老保姆雇不起又难找；养老院有医疗支持的不足20%；全国农村老人养老困难；失独老人比例增加。

养老体系三大支柱

第一支柱：公共养老金

城镇职工基本养老保险

只有从业人员可以参保（且强制参加），由公司或者单位代个人缴费。退休的时候，从业人员就可以享受每个月的基本生活补贴。

城乡居民基本养老保险

城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成，个人账户储存额按国家规定计息。

第二支柱：职业养老金

企业年金

指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，由公司委托专业机构去做投资管理。

职业年金

指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。既不是社会保险，也不是商业保险，而是一项单位福利制度。

第三支柱：个人养老金

个税递延养老保险

是国家在政策上给予购买特定养老保险产品个人税收优惠的商业养老保险产品，即指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款的养老保险产品。

非税惠型养老金

主要包括商业养老保险和养老目标基金、符合规定的长期银行理财等。

养老保险种类

社会养老保险

职工养老保险

保障对象是城镇就业群体，城镇职工基本养老保险对于缴费比例、领取资格、支付标准都有明确的规定，是一种硬性要求。

城乡居民养老保险

对象是年满十六周岁，具有农村或城镇户口的非就业人群。由政府引导城乡居民积极参保，并且政府会有所补贴，是一种自愿性行为，并非强制行为。

商业养老保险

传统型养老险

利率以及其他各项领取因素是有确定性的，投保时就可以明确选择和预知日后从什么时间开始领，以及领多少钱。

分红型养老险

一般有保底预订利率，但是不高。另有不确定的分红利益可以获得，因为分红是要根据保险公司的具体运营情况来看的。

万能型寿险

是一种长期的保险理财手段，偏重账户累积，也可以用做个人养老金的积累。保额可变，缴费灵活，但常有波动者，抵御通胀能力较好。

投资连结保险

设有不同风格的投连险账户可供选择和转换，不设保底收益，保险公司只收取账户管理费，客户自付盈亏，抵御通胀能力不能确定。

养老保险怎么交

有工作单位

51Dongshi网编了解到职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳城镇职工基本养老保险费。

个体户

无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加城镇居民基本养老保险，由个人缴纳城镇居民基本养老保险费。

养老金

养老金计算公式

职工养老金

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（人口平均寿命-退休年龄来计算）。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。

居民养老金

居民养老金主要来自个人账户和基础账户，基础账户由全国统一规定，个人账户则跟职工养老一样，60岁退休时，我们每个月拿到的养老金=个人账户余额/计发月数。

养老金领取条件

缴纳养老保险的员工要申领养老金，必须同时满足两个前提才可以按月领取：

达到法定退休年龄；

累计缴付养老保险费满15年。

注意：我国法定的公司职工退休年龄是：男性年龄达到60周岁，女性年龄达到50周岁，女干部年龄达到55周岁。从事井下、高空、高温、非常繁重体力劳动或别的不利于身体健康工种的，退休年龄为男性年龄达到55周岁、女性年满45周岁；因病或非因工致残，由医院开证明并经劳动鉴定委员会核实彻底丧失劳动能力的，退休年龄为男年龄达到55周岁、女年满45周岁。

养老金领取方法

参保人在达到法定退休年龄前一个月，由参保人或所在单位社保专管员向社保经办机构提交退休申请有关资料。

经社保经办机构对参保人提供的资料进行审核，且符合按月领取待遇条件的，发放《职工退休证》，从次月起按月支付基本养老金。

参保人在领取《职工退休证》的次月15日后，携带身份证、社保卡、退休证到指定银行办理养老金代发借记卡，将账户提供给社保机构，社保部门按照规定每月支付养老金到您指定的账户。

不同年龄买商业养老保险

30岁

如果想要提高退休后的生活质量，30岁可考虑购买商业养老保险进行补充，能根据自身的经济实力来选择缴费期限和缴费金额，也可留意兼具投资功能的养老保险产品，获得保障的同时还能额外获得分红，抵御通货膨胀。

40岁

MaiGoo编辑了解到有工作的，可依法参加职工五险，无工作的，可以以灵活就业身份参加养老保险，也可以购买城镇居民养老保险，如果要购买商业养老保险，一定要遵循“先保障，后理财”的原则。

50岁及以上

养老保险的年龄限制一般在50-60岁，意味着50岁投保也要65岁才能领取养老金，并不合算，所以如果有投保的打算，最好趁着年轻购买养老保险。另外50岁的老年人在买保险的时候，可以组合意外保险、重大疾病保险、养老保险等险种，以抵抗更多风险。

养老模式有哪些

机构养老

包括养老院、养老公寓等多种情形，为老年人提供所需要的各方面专门化服务。机构养老将是未来养老的一大主体方式。

适合人群：51Dongshi小编了解到机构养老适合喜欢热闹的单身老人。

居家养老

居家养老是指老年人按照我国民族生活习惯，选择居住在家庭中，而不是入住在养老机构内，安度晚年生活的传统养老方式。

适合人群：高龄老人和对到养老院和护理院养老存在偏见或顾虑的老人。

居家式社区养老

老年人在家庭居住与社会化上门服务相结合的一种新型养老模式。这种模式可以确保老人、子女、养老服务人员、政府各取所需，促使资源得到充分利用。

适合人群：子女工作太忙照顾不到，又不想离开家的空巢老人。

乡村养老

乡村的空气新鲜，生态环境优越，生活成本低廉，吸引了众多的退休老人前来养老。

适合人群：一些老年人虽入晚境，但生命的韧度不减，常想换个地方换个活法。无疑，乡村养老的多种新型模式，对这样的老年人诱惑多多。

以房养老

老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。

适合人群：对于手头有房，无子女或者不愿意将房产留给子女的老人。

子女如何赡养父母

独生子女如何赡养老人

应当妥善安排老年人的住房，不得强迫老年人迁居条件低劣的房屋；

赡养人不得要求老年人承担力不能及的劳动；

赡养人不得以放弃继承权或者其他理由，拒绝履行赡养义务；

子女不仅要赡养父母，而且要尊敬父母，关心父母，在家庭生活中的各方面给予扶助。

多个子女如何赡养老人

多个子女可在老人的意愿下订立赡养内容的协议，订立赡养协议后子女根据赡养协议来履行赡养义务。对于多子女的家庭来说，签订赡养协议将会是避免赡养争端的一种方式，子女在签订赡养协议后可根据赡养协议来履行，既满足了多方的意愿，也履行了赡养义务。【特殊人群养老问题解决>>】

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