如何购买个人意外保险
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发布时间：2022-04-23 15:11
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热心网友
时间：2022-06-22 13:44
通过“大护甲意外险”来聊聊如何购买个人意外保险，希望有所帮助。
意外险虽然便宜，但却很容易买错，可能出发点就是错的！
问题一：买意外险是为了保什么？
意外身故
意外伤残
意外医疗
相信很多人会选择意外医疗，这就是一个错误开始，并不是说这不重要，只是意外险的真正意义并不在此。
再者，就算注重意外医疗，也建议选择扩展社保外用药的产品，比如这样的案例：
一般来说，免疫球蛋白属于自费药，如果选择的意外险不报销社保外用药，那这1000多块钱就无法报销。
问题二：小到切菜割破手这样的意外医疗，保险报不报销，真的会对家庭经济有毁灭性打击吗？
我们来看个真实案例：
2018年8月25日，项先生在太平人寿购买一份1年期意外险，意外身故保额20万、意外伤残保额20万，年交保费260元。
2019年3月7日，项先生不幸从高处坠落，导致其多处骨折，最终被定为9级伤残。
2019年6月19日，太平人寿赔付项先生87762.78元，其中伤残保险金4万。
此后，项先生将太平人寿告上法庭，要求赔付20万伤残保险金。
经过一审、二审，最终项先生败诉。
回顾整个案件，焦点就在：为什么保额20万的意外险只赔了4万？
根据意外伤残保险金定义：
也就是说，意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例。其中，意外伤残分为1-10级：
1级伤残，给付比例100%
2级伤残，给付比例90%
...
9级伤残，给付比例20%
10级伤残，给付比例10%
前述案例，伤残鉴定为9级伤残，给付比例20%，意外伤残保额20万，那伤残保险金=20万*20%=4万。
所以，意外险真正作用在于意外伤残保障，补偿伤残之后的收入损失、康复疗养费用等等。
问题三：案例中属相对比较轻的伤残，那严重伤残呢？
如图所示，上肢在肘关节以上缺失，属于5级伤残，按60%赔付，买10万保额就赔6万，买100万保额就60万。
问题四：仔细想想，足以影响正常生活的伤残，6万理赔款能解决多大问题？
基于上述4个问题，建议意外险保额能覆盖年收入10-20倍，以此保证伤残发生后的正常生活。
一起来看看包括大护甲意外险在内的市面热销百万意外险：
大保镖意外险至尊版：作为意外险，加入了健康告知，而且要求年收入10万以上才可购买；
小米意外险100万版：产品也算稳定，只是每年更换承保公司，不过2020版较之前进步很大，加入了意外住院津贴，60岁以上可以选择；
亚太超人意外险钻石版：有健康告知、不保2米以上高空作业、意外医疗仅限社保范围内、没有意外住院津贴、猝死保额也比同类产品低；
富德百万意外险：意外医疗免赔额高、仅限社保范围内报销；
大*意外险（至尊版）：无健康告知、无收入要求，意外医疗不限社保内外，0免赔，100%报销。
大护甲意外险（至尊版）：无健康告知、无收入要求。
意外医疗不限社保内外，0免赔，100%报销；
意外住院津贴扩展重症监护，300元/天；
交通意外可额外赔付。
锦慧保个人综合意外险（至尊版）：要求年收入10万以上，且社保外医疗费用报销有限额。
有时候，一些家庭经济拿着方案给我看，重疾险能买七八十万，但意外险最多50万，这种做法其实有点不可取。
这跟保费无关，就像买大护甲意外险，很多人纠结是149元买50万保额，还是2元买100万保额。
其实，很简单，只需要想一想：
我们不希望用到保险，但万一用到，愿不愿意用140元换50万保额？
热心网友
时间：2022-06-22 15:02
个人意外保险是商业保险公司的保险产品，你可以根据自己的经济能力购买合适的保额保障自己。
