银行利率进行调整，会对存款人造成哪些影响？
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发布时间：2022-04-22 08:07
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时间：2022-06-18 08:13
当银行降息时，银行存款的收益率下降，因此利率的降低会导致银行资金流出，存款变成投资或消费。一句话即经济中“钱”多了。对老百姓而言有以下几点影响。
1、理财收益下降
银行和各种宝宝类理财，本质就是资金拆借，当资金紧张时，钱更加值钱，那出借钱的投资人收益就高，反之收益则低，因为“钱”作为一种商品时，也遵循供求关系。
目前支付宝中，各货币基金大幅下降就是最好的证明，也是为什么收益下降的原因。
2、股市等权益类资产上涨
资本的天性就是逐利，但是经济体中钱一旦多起来，势必会有大量资金进入股市，因为股市是资金最好的蓄水池。
资金的涌入抬升股票价格，进而迎来更多是资金入场，整个股票就会热闹起来，股价就会上涨，对于普通老百姓这时投资股市是不错的选择。
3、降低国债的收益率，不宜持有国债到期
流动性宽松，同样会推升债券的交易价格，而债券的价格和内含收益率是反向波动的，价格上扬，内在价值降低，反之价格下跌，内在价值升高。这时普通老百姓不适宜持有债券到期，而应该卖出债券。
4、物价可能上涨
“钱”相对于供给而言多了，那物价可能会上行，带来生活成本的增加和货币的贬值，这是普通老百姓最好的选择是持有房地产，黄金白银，尽量持有形态不易变化的硬资产，而不是持有现金或者存款在银行。
总之，降息对老百姓而言好坏参半，但是在当前特殊环境下，降息的积极作用大于消极作用。
热心网友
时间：2022-06-18 08:13
过去一个星期，各大银行利率比较高的大额存单都非常抢手，甚至有个别银行需要排队去抢购，而且预约了还不一定能够成功买到。
比如说深圳有个别银行大额存单的利率上星期仍然可以给到3.55%左右，这个利率相比普通定期存款还是有很大的优势。
只不过上个星期市场上一度在传，从4月25号开始，各大银行大额存单利率有可能会下降，因此星期五是各大银行高利率大额存单上车的最后机会，也正因为如此，有大量的客户去银行抢购大额存单。
虽然目前各大银行并没有发布官方公告明确表示下星期要下调大额存单利率，但从各媒体的报道来看，有个别银行已经明确表示下星期会下调0.1个百分点的利率。
另外有些银行虽然没有明确表示会下调利率，但也暗示着下星期高利率的大存单估计就没有了。
但不管各大银行是明确表示下调利率，还是模棱两可的暗示，其实都指着同一个方向，那就是从4月25日开始，各大银行大额存单利率很有可能会下降。
这里面主要有几个方面的原因。
第一、降准正式落地。
在4月15日，央行正式宣布下调0.25个百分点的存款准备金率，降准将在4月25日正式落地。
虽然这次降准预计只向市场释放5,300亿左右的资金，但在当前市场相对比较宽裕的情况下，这次降准将会进一步缓解各大银行存款压力，对应的银行对存款需求就没有那么迫切，所以在流动性增加之后，降低存款利率一般是各大银行通常采用的做法。
第二、利率市场定价机制，鼓励银行下调存款利率。
前几天银行利率市场定价机制召开了一次会议，会议上鼓励中小银行下调10个基点的存款利率，以支持实体经济的发展。
虽然这个要求并不是强制性的，只是一种倡议性的建议，但熟悉银行的人都知道，利率市场定价机制对各大银行的约束力还是非常强的。
正常情况下，在市场利率自律机制出台相关*之后，各大银行基本上都会落实到位，因为这不仅是一种行业自律，更关键的是各大银行如果遵循下调存款利率，对于他们的宏观审慎评估(MPA)将会有很大的帮助，到时说不定又可以从其他地方获取相关的优惠*。
所以在利率市场定价机制做出这个建议之后，我相信大部分银行都会落实到位，当然最终各大银行会降低多少利率，各大银行肯定会相互参考，然后给出一个合理的降价空间。
第三、贷款利率端的下降迫使银行降低存款利率。
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最近一年多时间，央行通过降准以及市场公开操作等多种方式向市场释放了大量的流动性。
再加上房地产行业需求疲软，市场对贷款的需求有所减缓，所以各大银行贷款利率也出现了不同程度的下降。
比如在前段时间央行在第1季度金融报告上就提出，过去一段时间已经有100多家银行下调了房贷利率水平。
而且除了房贷利率下降之外，普通的经营性贷款、消费贷款利率也会下降，因为在当前经济下行压力比较大的背景之下，国家也希望银行能够降低贷款利率，减轻实体经济的融资成本。
在贷款利率不断下降的背景之下，各大银行为了保持利差，他们肯定会压缩存款利率，这样才能确保银行利润没有那么大的下滑。
所以综合考虑各种因素之后，从4月25日开始，我认为很多银行的存款利率确实有可能下降，无论是普通定期存款利率还是大额存单，利率都有可能出现5个基点到10个基点之间的下降。
经历这次调整之后，大多数银行大额存单的利率都有可能维持在3%~3.5%之间，个别银行甚至有可能低于3%。
那在银行下调存款利率之后，对普通人会有什么影响呢？
银行存款利率下降，对应的影响要从两个方面去考虑。
第一、对存款客户的影响。
在存款利率下降之后，客户去银行办理是新存款利息肯定会下降了，如此一来，存款对大家的吸引力就不再那么强了。
这时候存款客户可能会有两种选择，一种是把钱拿出来放在一些小银行里面存款，这些小银行给的存款利率会比大银行更高一些。
另一种可能是把钱从银行取出来，然后投入到一些理财产品当中，从而获取更高的收益。
第二、对贷款客户的影响。
在存款端利率下降之后，对应的贷款端利率也会有一定的下降，这时候大家去银行申请贷款，利息会相应地减少。
在利息减少之后，无论申请经营性贷款，消费性贷款，还是房贷的成本都会下降。
对普通人来说，这种影响最有可能是按揭贷款的利率下调，目前很多银行的按揭贷款利率都有可能达到5.3%，但经历这次调整之后，贷款利率有可能会下降到5.2%以下甚至5%以下，如此一来大家买房的成本也会相应的下降，至少每个月的房贷利息可以少几十块钱到几百块钱之间。
热心网友
时间：2022-06-18 08:14
银行下调存款利率，预期利息随之减少，居民该如何看待？给居民又会带来什么影响？我认为居民的资产实力和未来资金需求等千差万别，总体上还是要综合考量、谋定而动。
对少数资产雄厚、抗风险能力较高的家庭来说，其在调整资产配置上有较大的余地。这些家庭若有买房、换房、购车、换车的需求，当然可以把储蓄转化成消费。以住房为例，目前在国内一二线城市优质地段，其住房总体成本有所降低、房贷利率反而较之以往有所降低，此类资产在保值上依然有较大“厚垫”。此外，对高净值家庭，股市、债券、国债、黄金等资产也可以作为选项。
对多数资产情况一般、抗风险能力较低的家庭来说，可选择的余地则相对有限。首先，在银行理财产品上，目前，银行理财产品的收益整体呈下行趋势。今年正式施行的资管新规打破了“刚性兑付”，过去银行理财产品承诺的类似于“保本保息”“零风险”等产品已消失不见。
居民还是要注意选择，不把收益率作为唯一标杆，可把国债和部分低风险固收产品作为理财选项；其次，A股近一年来持续调整，进入资本市场也有较大风险，若无足够的投资经验和风险意识，不建议把存款换成股票；最后，对普通家庭来说，尽管利息收益缩水，但银行储蓄依然是最安全的选择，而且，存款利率下调幅度也有限，不建议居民因少许的利息缩水而冲动地把钱取出投到不靠谱的投资上，以免造成更大的资金损失。
总之，对居民来说，银行下调存款利率的连带效应并不都是坏事，在存款端利率下降之后，通常银行对应的贷款端利率也会有一定的下降，居民去银行申请贷款（如经营性贷款、消费性贷款、住房贷款等），所应付的利息也会相应地减少。
热心网友
时间：2022-06-18 08:14
存钱，存钱，咱们老百姓一有了钱，很多人第一个想到的就是存到银行。
为什么呢？因为存银行有利息呀！如果银行利率调整了，对于咱们老百姓的生活有多大影响？或许不仅仅是存不存钱的事儿。银行利率调整了，咱们怎么存钱才能收益最大化呢？看完这篇文章，你就彻底搞懂了。
首先问大家一个问题，银行在什么样的情况下会调整银行的存款利率？
有这么两种情况，第一种情况就是经济过热了。经济过热的坏处，那就是很容易造成通货膨胀，简单来说就是手里的钱不值钱了，原来100块钱能够买两袋大米，但现在100块钱只能买两袋泡面，这就是通货膨胀带来的货币贬值，我们也可以把它叫做经济过热。
在这样的条件之下，银行会上调存款利率，为什么要这么做呢？
通过上调存款利率，让储户把钱都放在银行里面，市场上没有钱了，经济发展就会放缓，经济过热就会被降温，从而抑制通货膨胀。
第二种情况就是经济发展过缓，简单来说就是市场上没有钱了，没有钱也就没有消费，经济无法拉动，没有刺激，生产提高不起来。
这时候银行就会选择下调存款利率，储户一看，存银行利息不多了，很多人就会把钱取出来消费，于是大量的钱流入市场，刺激经济，拉动生产，经济发展速度变快。
那么银行存款利率调整了之后，对于咱们老百姓会带来哪些影响呢？
银行存款利率的上调或下降带来最直观的变化，就是银行存款的增减。
而这一切是建立在储户消费*增减的基础之上的。
如果我们将眼光放大一点，随之而来的就是市场的经济变化。
我们在上面也说过了，经济过热或者经济增长过缓的时候，银行就会增减银行存款利率，这其实是一种宏观*的手段。
其实不管银行利率如何*，只要咱们掌握以下这几点，都能够让咱们赚到钱。
第一点，就是了解银行利率的变化。
银行的利率因为市场的波动、经济的波动，也会不断的调整，所以这个时候我们就要掌握它的大趋势，从而及时地做出调整。
第二点，存款方式的选择。
我们在往银行存钱的时候，很多人都会苦恼于存定期还是存活期。
实际上这两种方式各有各的好处，也各有各的缺点，存定期的缺点就是你的资金相当于被*了，如果你存了五年，但是两年就取出来了，那么你获得的利息会按活期的利率去算，这样一来，利息有损失了。
但是如果这五年你能安安分分的，把钱放在银行不动，就能够享受高利率带来的高回报。
如果你存活息，利率较低，但是方便灵活，可以随时存取。
然而在实际操作当中，如果想要挣钱的话，最好还是选择多样化的存款，这怎么理解呢？简单来说就是不把鸡蛋放在同一个篮子里面，一笔钱多分几次，在银行的不同利率时间选择去存储。
这就有一点难度了，我们需要根据存款利率的变化去搭配出一套最适合我们的存储方式。
这套存储方式取决于两个因素。
第一个是银行利率的变化，
第二点就是我们的实际情况，比如说你本身资本的流动性，比如说你这段时间用不用钱，如果你急需用钱的话，那么就不能全部存定期。
举个例子，假如你手头有10万块钱，如果我们把10万存入银行的话，我们可以选择八万存定期，存他个五年，这笔钱我们基本就不动了，剩下的2万我们可以存两年的定期，需要钱的时候我就把这2万取出来，你要损失的话就是损失这2万的利息，那八年的咱们还在呀！
当然了这只是个例子具体情况还得因时因地，因人而异。所以看到这里，你知道怎么存钱了吗？
在咱们国民的经济发展当中，银行其实是一个相当关键的存在，如果没有了银行，那么整个国家的经济发展都会出现巨大的问题。
热心网友
时间：2022-06-18 08:15
银行存款利率直接影响着广大老百姓的经济生活。作为大部分老百姓，都希望银行存款利率高，但现实的情况却是存款利率越来越低了。
最近，多家银行开始下调定期存款利率，下调幅度大都为0.1%，看似幅度不大，但按全国人民币存款余额240万亿为基数计算，这0.1%相当于2400亿啊。
我们知道，银行存款利率长期来看是逐渐下降的，90年代一年期定存利率高达10%，十年后的今天一年期定存利率只有1.5%.
为什么存款利率要下调呢？
笼统来说就是经济社会的发展必须要资金流动起来，钱如果像一潭死水一样固定在那里没有任何的价值。
从银行角度说，降低贷款利率以鼓励企业拿资金去发展生意，贷款利率低了，存款利率也要下降才能保住银行的利差空间。况且目前银行存款余额非常充裕，不着急*。
从老百姓的角度说，银行存款利率下降有助于促使居民降低储蓄的愿望，而把钱拿来进行消费或者投资，这同样有利于国民经济的发展。
中国的老百姓喜欢存钱，在以前叫做优良传统，有钱不花存起来，留给孩子。但当今中国经济发展阶段不一样了，老百姓把钱花出去，才能促使国民消费经济，或者把钱投资到实体创业和资本市场中，促进以企业为主体的国民经济发展。
作为新时代的老百姓，我们也要转变思想，顺应时代。靠吃银行利息的年代早已过去，我们要拓宽眼界，勇于乐于拥抱新的投资理财渠道，比如基金、股票等权益类投资。
如此，广大老百姓不仅不会抱怨存钱利息低，反而能享受到国家大发展带来的红利。
跟随大势，别掉队。
